O que não fazer ao selecionar um consultor financeiro?
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
- Compreender os padrões de prática. Nem todo profissional financeiro terá o melhor interesse em mente. ...
- Entenda como os profissionais financeiros são remunerados. ...
- Entenda as certificações profissionais financeiras. ...
- Entenda as perguntas a serem feitas.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Começar porrevisando o histórico regulatório do consultor por meio de Brokercheck e IAPD. Se o orientador tiver alguma designação, como a certificação CFP®, procure-a nessas organizações para pesquisar qualquer ação disciplinar.
É importante revelar “questões pessoais, por mais potencialmente embaraçosas que sejam, se dizem respeito a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você pode verificar com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
- Eles não respondem. ...
- Eles não verificam com você. ...
- Eles são desatentos. ...
- Eles têm taxas altas. ...
- Eles empurram você para certos investimentos. ...
- Você está insatisfeito com o desempenho do seu portfólio. ...
- Eles não têm um bom relacionamento com você. ...
- Resultado final.
Muito jargão e pouca informação
Consultores financeiros que lançam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendo, deveriam levantar uma bandeira vermelha para você. Ou o consultor financeiro não quer ou não pode lhe dar as informações necessárias sobre seus investimentos.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Quais são as 7 coisas que você deve procurar em um consultor financeiro?
- O que procurar em um consultor financeiro.
- Encontre um verdadeiro fiduciário.
- Verifique essas credenciais.
- Entenda como o consultor é pago.
- Procure consultores pagos apenas.
- Procure clareza.
- Encontre um consultor que o mantenha no caminho certo.
- Perguntas a serem feitas a um consultor financeiro.
- “'Qual é a sua definição de planejador financeiro?” ...
- "Quais são suas qualificações?" ...
- "Como você é pago?" ...
- “Você é “somente pago” ou “baseado em taxas?” ...
- “Qual é a sua estrutura de taxas?” ...
- “Quanto devo esperar pagar a você por ano?”
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
O melhor tipo de consultor é aquele que cria oportunidades para você, como ajudá-lo a arrecadar mais dinheiro, ou ajudar seu produto a entrar em um novo mercado, ou fazer algo que ninguém em sua equipe é capaz de fazer. Você deve dar uma gorjeta ao seu consultor financeiro?Dar gorjeta a um consultor financeiro seria inapropriado.
Ter mais de um consultor financeiro permite que você obtenha orientação em áreas especializadas nas quais seu consultor atual pode não ter experiência em gerenciamento.
1 –Pergunte diretamente a eles: Um fiduciário genuíno afirmará diretamente seu papel e compromisso de agir no seu melhor interesse. 2 – Revise as credenciais do consultor: Certificações como CFP® (Certified Financial Planner) ou AIF® (Accredited Investment Fiduciary) geralmente indicam um padrão fiduciário.
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
- Faça um inventário de sua situação financeira atual. ...
- Faça uma lista de seus objetivos financeiros. ...
- Entenda sua tolerância ao risco. ...
- Entreviste e examine conselheiros em potencial. ...
- Seja claro sobre o conselho que você procura. ...
- O que devo discutir com um consultor financeiro?
"Se julgar apenas o desempenho, os clientes precisam dar a um consultormínimo de três a cinco anos, e realisticamente, cinco ou mais é provavelmente melhor", disse Ryan Fuchs, planejador financeiro certificado da Ifrah Financial Services. "Pode levar vários anos até que você possa realmente ver como uma estratégia de investimento funcionará.
Meu consultor financeiro me julgará?
"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitam fornecer uma resposta adequada ...
Embora você não precise informar ao seu orientador sua intenção de sair tecnicamente, é um gesto cortês.Entre em contato da maneira que você se sentir confortável. Quer você envie um e-mail, faça uma ligação ou marque uma reunião pessoalmente, certifique-se de comunicar claramente seu desejo de encerrar o relacionamento.
Existem inúmeras maneiras pelas quais os planejadores financeiros podem abusar de suas posições de confiança. Os corretores têm a obrigação legal de agir no melhor interesse de seus clientes. Um corretor pode violar esse dever aorecomendar investimentos financeiros que não sejam consistentes com as metas de investimento ou interesses financeiros de seus clientes.
Em última análise, se um consultor financeiro valerá ou não o seu dinheiro depende da sua situação específica e do consultor financeiro com quem você escolher se associar.Se eles se alinharem com seus objetivos, ouvirem suas necessidades e agirem de acordo com seus melhores interesses, provavelmente serão um bom investimento financeiro.
Qual é a taxa média de um consultor financeiro? A taxa média de um consultor financeiro geralmente chega a cerca de1% dos ativos que eles gerenciam. Esteja ciente de que você ainda pode pagar um dólar nominal mais alto, pois há uma base mais alta à qual a taxa percentual é aplicada.