Quanto tempo o cliente médio fica com um consultor financeiro?
A vida útil média do cliente para um consultor financeiro éentre três e cinco anos, com 45% dos clientes saindo nos primeiros dois anos. É por isso que os consultores financeiros devem continuar gerando novos leads e construindo relacionamentos, mesmo depois de atingirem sua clientela ideal.
Os clientes sempre têm uma escolha quando se trata de com quem trabalhar. Isto é particularmente verdadeiro nas fases iniciais da relação cliente/consultor: um estudo indicou que, em média, dos clientes que saem para encontrar um novo consultor,20% fazem isso no primeiro ano e 25% saem no segundo ano.
80-90% dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isto significa apenas10-20%dos consultores financeiros são, em última análise, bem-sucedidos.
“Se julgar apenas o desempenho, os clientes precisam dar a um consultormínimo de três a cinco anos, e realisticamente, cinco ou mais é provavelmente melhor”, disse Ryan Fuchs, planejador financeiro certificado da Ifrah Financial Services. “Pode levar vários anos até que você possa realmente ver como uma estratégia de investimento funcionará.
Até 90% dos consultores financeiros falham em 2,5 a 3 anos no negócio. Esse número é tão alto porque o setor está cheio de pessoas que estão apenas tentando ganhar dinheiro rápido e não estão nisso por muito tempo. Se você deseja ser um consultor financeiro de sucesso, precisa ter um plano e cumpri-lo.
“Se um consultor trabalha principalmente com pessoas com US$ 10 milhões ou mais e não está lhe dedicando tempo por dia porque você não tem dinheiro suficiente, então provavelmente eles não são adequados. O mesmo se você tiver muito dinheiro ou necessidades complicadas de planejamento e estiver trabalhando com alguém que faz coisas básicas”, diz Elson.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Estratégias de prospecção ruins
E é aqui que muitos conselheiros erram. Eles gastam muitos recursos em estratégias como ligações não solicitadas e compra de uma lista de leads, e tentam todas as novas ferramentas que aparecem - mas nunca conseguem. Eles continuam fazendo isso até ficarem frustrados e desistirem.
Expansão do emprego de consultor financeiro
Aquilo vaiaumentar o número total de cargos em 13% ao longo da década, de 227.600 em 2022 para 369.600 em 2032. Esse ritmo de crescimento é cerca de quatro vezes mais rápido do que o aumento de 3% do emprego previsto em todas as profissões para o mesmo período.
O número de clientes que um consultor financeiro tem depende muito do consultor. Novamente, uma contagem típica de clientes está em qualquer lugar50 a 150mas existem diversas variáveis que podem influenciar o número real. Incluem o nicho do consultor e o tipo de cliente que atende, bem como a forma como trabalham.
O que três consultores financeiros fariam com US$ 10.000?
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Quando você dá a notícia ao seu consultor financeiro,seja breve e profissional. Agradeça ao seu conselheiro pela ajuda no passado e explique que as coisas mudaram e você está seguindo em frente. Se você quiser compartilhar os motivos específicos que explicam sua mudança, vá em frente e faça-o. Mas não se sinta obrigado a explicar.
Um bom consultor financeiro podeaumentar os retornos líquidos em até, ou mesmo excedendo, 3% ao ano no longo prazo, de acordo com pesquisa da Vanguard. A parcela mais significativa desse valor vem do coaching comportamental, o que significa ajudar os investidores a permanecerem disciplinados durante os altos e baixos do mercado.
Embora você não precise informar seu consultor sobre sua intenção de sair tecnicamente,é um gesto cortês. Entre em contato da maneira que você se sentir confortável. Quer você envie um e-mail, faça uma ligação ou marque uma reunião pessoalmente, certifique-se de comunicar claramente seu desejo de encerrar o relacionamento.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
É uma bandeira vermelha quandopessoas que têm uma “grande oportunidade de investimento” não podem demonstrar qualquer sucesso anterior desse investimento, disse Kathleen Owens, consultora financeira e fiduciária da Aurora Financial Planning & Investment Management. “Não confie cegamente na pessoa que ela está lhe dizendo a verdade.
A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.
Quero agradecer e expressar meu agradecimento por toda sua ajuda nos últimos anos com minhas finanças pessoais. Neste momento, decidi transferir minhas contas para outro consultor que considero mais adequado para mim a partir de (data final).
Qual é a taxa média de um consultor financeiro?A taxa média de um consultor financeiro geralmente chega a cerca de 1% dos ativos que ele gerencia. Esteja ciente de que você ainda pode pagar um dólar nominal mais alto, pois há uma base mais alta à qual a taxa percentual é aplicada.
Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Principais conclusões.O principal motivo para encontrar mais de um consultor financeiro é se o seu consultor financeiro atual não atende a todas as suas necessidades. Seu consultor financeiro adicional deve preencher as lacunas do seu consultor financeiro atual.
Pode haver vários motivos pelos quais as pessoas podem ter uma percepção negativa dos consultores financeiros. Alguns motivos comuns incluem:Falta de confiança: Algumas pessoas podem não confiar nos consultores financeiros devido a experiências anteriores ou porque acreditam que o consultor tem um conflito de interesses.
Comunicação pobre: Um dos principais motivos pelos quais as pessoas demitem seus consultores financeiros é a falta de comunicação. Os clientes desejam se sentir ouvidos, compreendidos e informados. Eles esperam respostas oportunas às suas dúvidas e atualizações proativas sobre seus investimentos.
No entanto, ser consultor financeiro nem sempre é fácil. Eles enfrentam desafios comoacompanhando as mudanças nas leis e regulamentos financeiros, compreendendo novas ferramentas e tecnologias de investimento e atendendo às altas expectativas de seus clientes.
