A taxa de 1% para consultor financeiro é demais?
“Embora a taxa AUM de 1% seja padrão, ela não se alinha com o tempo, energia e experiência necessários para fornecer consultoria financeira abrangente e serviços de gestão de investimentos em diferentes níveis de ativos”, diz Cody Garrett, planejador financeiro certificado na Measure Twice Financial.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima decerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
- Verifique o formulário ADV. Antes de abordar o assunto da redução de taxas, é uma boa ideia verificar o Formulário ADV do seu consultor. ...
- Peça uma análise dos números. ...
- Faça o seu caso. ...
- Escolha um número. ...
- Esteja preparado para uma contraproposta. ...
- Afaste-se se necessário.
Conclusão. A taxa média de gestão de investimentos é superior a 1% para US$ 1 milhão em ativos sob gestão. É importante saber que tipos de taxas as empresas podem cobrar e como elas as estruturam.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
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- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Que retorno devo esperar de um consultor financeiro?
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em atingir seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Existem também alguns profissionais que prestam um serviço, mas sãonão costuma dar gorjeta. Isso inclui o seguinte: Contadores. Conselheiros financeiros.
Na maioria dos casos, você simplesmente precisaenvie uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Para carteiras com valor de US$ 100.000, uma taxa anual de 1% pode reduzir esse valor em até US$ 30.000. “O investidor médio paga aproximadamente1,5% a 2% anualmente”, diz Stuart Boxenbaum, CFP®, consultor de investimentos e presidente do Statewide Financial Group.
Um bom índice de despesas, do ponto de vista do investidor, fica em torno de 0,5% a 0,75% para uma carteira gerida ativamente.Um índice de despesas superior a 1,5% é considerado alto. O índice de despesas para fundos mútuos é normalmente superior ao índice de despesas para ETFs. Isso ocorre porque os ETFs são gerenciados passivamente.
A taxa fixa de 2% cobrada sobre o total de ativos sob gestão (AUM) éusado para pagar salários de pessoal, despesas administrativas e de escritório e outras despesas operacionais. A taxa de desempenho de 20% é usada para recompensar os principais executivos e gestores de portfólio do fundo de hedge.
A taxa de administração varia, mas geralmente varia entre0,20% a 2,00%, dependendo de fatores como estilo de gestão e tamanho do investimento.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Os milionários usam consultores financeiros?
Este é o caso, apesar de 42% se considerarem planeadores “altamente disciplinados”, o que é mais do dobro da percentagem da população em geral. Mais estranho ainda,70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional– e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Mas quando você está procurando aconselhamento financeiro, entãoter um fiduciário ao seu lado pode ajudá-lo a obter o conhecimento e a orientação mais adequados para sua situação, tornando-o mais adequado do que um consultor financeiro que não seja fiduciário.
Ter $ 20.000 em uma conta poupança éum bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável.
- Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF)
- Financiamento coletivo imobiliário.
- Fundos de investimento imobiliário (REIT)
- Reabilitação e melhorias residenciais.
- Conta poupança de alto rendimento.
- Comece ou adicione a um fundo de emergência.
- Conta de corretagem autodirigida.
- Tesouros dos EUA.
O custo de um consultor financeiro depende da estrutura de taxas que ele usa com seus clientes.Consultores que cobram taxas fixas podem custar entre US$ 2.000 e US$ 7.500 por ano. Existem alguns consultores financeiros que cobram por hora ou cobram uma taxa única por um plano financeiro completo que você pode seguir por conta própria.