O que evitar ao contratar um consultor financeiro?
Eles colocam os interesses deles antes dos seus
Isto é talvez mais comum quando se trata de consultores financeiros que são remunerados total ou parcialmente através de comissões pela venda de produtos financeiros. Eles estão recomendando produtos que aumentam seus resultados financeiros, embora possivelmente não sejam o melhor produto para você?
- Erro nº 2: confundir os termos “Baseado em taxas” e “Somente taxas”
- Erro nº 3: escolher uma empresa financeira com base apenas no reconhecimento do nome.
- Erro nº 4: contratar um consultor que se concentre em apenas uma área de planejamento.
- Erro nº 5: não considerar a Bautis Financial.
Eles colocam os interesses deles antes dos seus
Isto é talvez mais comum quando se trata de consultores financeiros que são remunerados total ou parcialmente através de comissões pela venda de produtos financeiros. Eles estão recomendando produtos que aumentam seus resultados financeiros, embora possivelmente não sejam o melhor produto para você?
Bandeira Vermelha nº 1:Eles não são fiduciários.
Na verdade, apenas os consultores financeiros que seguem um padrão de cuidado fiduciário devem legalmente colocar os seus interesses à frente dos deles. Enquanto isso, corretoras, bancos e companhias de seguros normalmente exigem que seus consultores financeiros sigam padrões de adequação menos rigorosos.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
- O que procurar em um consultor financeiro.
- Encontre um verdadeiro fiduciário.
- Verifique essas credenciais.
- Entenda como o consultor é pago.
- Procure consultores pagos apenas.
- Procure clareza.
- Encontre um consultor que o mantenha no caminho certo.
- Perguntas a serem feitas a um consultor financeiro.
- Visite FINRA BrokerCheck ou ligue para FINRA em (800) 289-9999.
- Ou visite o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
- Além disso, entre em contato com o regulador de valores mobiliários do seu estado.
- Verifique a ferramenta SEC Action Lookup para ações formais que a SEC moveu contra indivíduos.
Ela não pergunta sobre seus objetivos financeiros
"Ela está ajudando você a fazer um plano para seu dinheiro e sua vida. Você deveria procurar alguém que tenha valores semelhantes aos seus." Idealmente, você provavelmente desejará trabalhar com alguém que esteja em um estágio de vida semelhante.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Como saber se o seu consultor financeiro está enganando você?
- Eles são fiduciários em meio período.
- Eles obtêm dinheiro de múltiplas fontes.
- Eles cobram taxas excessivas.
- Eles reivindicam exclusividade.
- Eles não têm um plano personalizado.
- Você sempre tem que ligar para eles.
- Eles ignoram você ou seu cônjuge.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você pode verificar com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Se o seu corretor ou consultor financeiro se envolveu em declarações financeiras falsas, entãodenunciá-los às agências governamentais apropriadas – como a FINRA e/ou a SEC – é uma forma importante de buscar justiça. Embora a restituição financeira possa fazer parte de uma ação de execução, não é garantida.
É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Eles estão verificando você primeiro.
Você não é o único fazendo a devida diligência; consultores financeiros estão selecionando você como um cliente em potencial.Eles analisarão tudo, desde seus extratos bancários, recibos de pagamento, dívidas pendentes e investimentos para ver se poderão ajudar.
Muito jargão e pouca informação
Consultores financeiros que lançam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendo, deveriam levantar uma bandeira vermelha para você. Ou o consultor financeiro não quer ou não pode lhe dar as informações necessárias sobre seus investimentos.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
- Faça um inventário de sua situação financeira atual. ...
- Faça uma lista de seus objetivos financeiros. ...
- Entenda sua tolerância ao risco. ...
- Entreviste e examine conselheiros em potencial. ...
- Seja claro sobre o conselho que você procura. ...
- O que devo discutir com um consultor financeiro?
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Qual é a taxa de sucesso dos consultores financeiros?
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos? 80-90% dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isto significa apenas10-20%dos consultores financeiros são, em última análise, bem-sucedidos.
Cartas aos Provedores de Investimento
Os principais custodiantes normalmente aceitam instruções verbais para retirar seu consultor de sua conta, mas se quiser adicionar um orientador diferente, você provavelmente precisará de um formulário.
| Salário anual | Salário por hora | |
|---|---|---|
| Principais ganhadores | US$ 137.000 | US$ 66 |
| 75º percentil | US$ 131.000 | US$ 63 |
| Média | US$ 102.134 | US$ 49 |
| 25º percentil | US$ 75.000 | US$ 36 |
- Pró: tempo. Contratar um consultor pode economizar uma quantidade significativa de tempo gasto em pesquisas e estudo de diferentes estratégias de investimento. ...
- Pró: estratégia. ...
- Pró: paz de espírito. ...
- Contra: paz de espírito. ...
- Contra: conflito de interesses. ...
- Contra: custos e taxas.
No namoro, uma bandeira vermelha é um indicador precoce de um relacionamento prejudicial ou de um parceiro problemático; uma bandeira verde é um comportamento ou característica pessoal que sugere que a pessoa que você está vendo provavelmente será saudável, madura e geralmente atraente no futuro.
