Quão estressante é ser um consultor financeiro?
Ser um consultor financeiro pode seraltamente estressantedevido à responsabilidade de gerir os futuros financeiros dos clientes, à volatilidade do mercado e à necessidade de tomar decisões cruciais sob pressão. Os níveis de estresse podem variar de acordo com clientes individuais e condições de mercado.
Embora gerenciar a carteira de um cliente possa ser uma tarefa muito simples, gerenciar suas expectativas pode ser muito mais difícil. Muitos clientes têm expectativas irrealistas no que diz respeito ao retorno do investimento e às taxas de juros. Para começar, os clientes muitas vezes não são profissionais financeiros.
É preciso tempo e esforço consideráveis para construir uma base de clientes e atenção constante para atender aos requisitos regulatórios da área. E é um trabalho muito estressante nos melhores momentos.
De acordo com um estudo recente da Deloitte,77%dos profissionais compartilharam que sofreram burnout. A profissão de consultoria financeira não difere dessas tendências gerais. Num estudo da Financial Planning Association, 71% dos consultores relataram estar estressados.
Os motivos mais comuns pelos quais os consultores financeiros desistem sãofalta de satisfação, dificuldade em encontrar clientes e esgotamento. Mais de 90% dos consultores financeiros não duram três anos, o que significa que existe uma taxa de retenção muito baixa de consultores financeiros.
Estratégias de prospecção ruins
E é aqui que muitos conselheiros erram. Eles gastam muitos recursos em estratégias como ligações não solicitadas e compra de uma lista de leads, e tentam todas as novas ferramentas que aparecem - mas nunca conseguem. Eles continuam fazendo isso até ficarem frustrados e desistirem.
De acordo com vários estudos e publicações, a idade média dos consultores financeiros está em algum lugarentre 51 e 55 anos, com 38% esperando se aposentar nos próximos dez anos.
Uma semana de trabalho típica de consultor financeiro abrangemínimo de 40 horas, embora alguns consultores possam trabalhar mais do que isso. Não existe uma regra, porém, que determine que você deve trabalhar pelo menos 40 horas por semana para se tornar um consultor financeiro.
Se a matemática te assusta, não se preocupe!O planejamento financeiro não envolve muitos cálculos numéricos. A maioria dos cálculos é feita por um software que pega as metas financeiras que você estabelece e sugere opções para alcançá-las. O planejamento financeiro é um serviço voltado para o relacionamento.
A aposentadoria da regra 80/20sublinha a importância de centrar a atenção em ações que produzam os resultados mais significativos. Ao planejar a aposentadoria, concentre-se nos 20% de seus esforços que terão maior impacto em seu futuro financeiro.
1% é alto para um consultor financeiro?
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Os benefícios da parceria com um consultor financeiro (humano)
Embora a tecnologia de IA possa estar a transformar rapidamente o setor financeiro,é altamente improvável que os consultores financeiros humanos se tornem obsoletos tão cedo.
Cerulli encontradoo número de funcionários de consultores permaneceu praticamente inalterado em 2023, com apenas um aumento de 2.706 em 2022. Uma pesquisa anterior da Cerulli revelada no ano passado trouxe um declínio de 1,9% no número total de consultores financeiros.
Comissões. Nesse tipo de acordo de taxas, um consultor financeiro ganha dinheiro com comissões. Os consultores ganham essas taxasquando recomendam e vendem produtos financeiros específicos, como fundos mútuos ou anuidades, a um cliente. Freqüentemente, eles são pagos além das taxas de cliente acima.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Um consultor financeiro é um ótimo plano de carreira para quem deseja usar habilidades analíticas e as chamadas habilidades sociais. Os consultores financeiros devem ter aptidão para matemática e capacidade de determinar o melhor curso de ação para seus clientes.
O setor de serviços financeiros está em constante evolução, levantando questões sobre como será o futuro dos consultores financeiros. A boa notícia é queas perspectivas de emprego para consultores financeiros pessoais parecem boas, com uma taxa de crescimento esperada de 15% até 2031.
De acordo com a revista Financial Planning, os consultores financeiros enfrentam significativamente mais stress do que a média das profissões, com os consultores do sexo masculino a reportarem 26,2% de níveis de stress mais elevados do que a norma nacional.
Um bom número médio de clientes por consultor financeiro geralmente está na faixa de50 a 150. Mas você pode precisar de menos do que isso se tiver como alvo principal indivíduos de alto patrimônio líquido. Encontrar o número ideal de clientes pode depender muito de seus objetivos como consultor.
Os consultores financeiros são um desperdício de dinheiro?
Contratar um consultor financeiro pode parecer uma despesa desnecessária, maseles geralmente economizam dinheiro a longo prazo. Se você optar por contratar um consultor financeiro, certifique-se de que todos os seus honorários sejam transparentes antes de assinar. Normalmente, um consultor financeiro é recomendado quando a taxa é menor do que o que ele pode economizar para você.
A idade média da profissão também contribui um pouco. Muitos consultores financeiros estão em seusfinal dos anos 50e se aproximando da aposentadoria.
O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro.
Principais conclusões
Uma carreira como consultor financeiro pode levar a uma renda de seis dígitos, mas varia de acordo com as circunstâncias individuais. A receita é influenciada pelo mercado, pela base de clientes do consultor e pela especialização no setor financeiro.
