Os consultores financeiros são honestos?
Uma maneira fácil de garantir que você está trabalhando com um consultor financeiro confiável é escolher um profissional que já seja obrigado a atuar como fiduciário.Os consultores financeiros registrados na SEC são obrigados a ter um dever fiduciário para com seus clientes.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
- O título do meu cartão de visita pode não significar muito.
- O serviço financeiro que estou vendendo é apenas uma atividade secundária para minha empresa.
- Quero sua vontade e confiança arquivadas, porque ganho dinheiro de verdade com a liquidação de sua propriedade.
Muitos, mas não todos, consultores de investimentos registrados usam uma empresa independente como custodiante. Isso significaeles não tomam posse real do seu dinheiro. O gestor de investimentos pode ter o poder de comprar ou vender títulos e em que quantidade para sua conta, mas o custodiante detém os ativos.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
- Identifique por que você precisa de um consultor.
- Considere os tipos de consultores financeiros.
- Entenda como os consultores são pagos.
- Quanto você pode pagar.
- Consultores financeiros de pesquisa.
- Verifique suas credenciais profissionais.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Por outro lado,estruturas de remuneração baseadas em taxas ou comissõesambos podem ser sinais de alerta do consultor financeiro. Esses consultores podem ganhar parte ou a totalidade de sua remuneração em comissões de vendas. Por outras palavras, podem ser mais incentivados a vender produtos do que a dar conselhos.
- Comunicação pobre. ...
- Falta de disponibilidade. ...
- Mau aconselhamento financeiro. ...
- Falha em ouvir. ...
- Muito focado em investimentos. ...
- Resultados menos que satisfatórios. ...
- Não vale o dinheiro.
Pode ser uma surpresa, masseu profissional financeiro - seja banqueiro, planejador ou consultor - quer saber mais sobre você do que quanto dinheiro você pode investir. Eles podem ajudá-lo melhor a atingir seus objetivos quando souberem mais sobre seu trabalho, sua família e suas paixões.
Meu consultor financeiro pode ver minha conta bancária?
É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.
Sim. Especificamente, se o seu consultor foi licenciado pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA),você pode entrar com uma ação de arbitragem para obter parte ou todo o seu dinheiro de volta. O sucesso da sua reivindicação depende exatamente do que aconteceu. Todos os investimentos acarretam riscos.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Com seu dinheiro em jogo,fazer a devida diligência com seu orientador, amigo ou não, é sempre uma boa ideia. “Certamente, é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick.
Por exemplo,se um consultor financeiro for informado de que a tolerância ao risco de um cliente é “média”, é mais provável que ele recomende investimentos mais arriscados do que realmente precisam.. Outro viés comum é o viés de confirmação. Esta é a tendência de buscar informações que confirmem nossas crenças existentes.
- Benjamim Graham.
- Warren Buffett.
- Pedro Lynch.
- Dave Ramsey.
- Suze Orman.
- Jim Cramer.
- Roberto Kiyosaki.
- Bem Stein.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro, especialmente porque é um custo adicional. Mas ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo preso ou inseguro sobre como chegar lá.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas falando sobre1%é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório, geralmente é proibido cobrar mais de 2%, por isso é comum ver taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Como a situação de um bilionário é mais complexa que a do investidor médio,um consultor patrimonial atua como defensor do bilionário e avalia os fornecedores mais adequados para cada situação, ele adiciona.
Os consultores financeiros valem 1%?
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Embora a maioria de nós espere receber conselhos que priorizem nosso bem-estar financeiro,algumas pessoas que dão conselhos financeiros podem ter segundas intenções. Em vez de fazer o que é do seu interesse, Cates disse que algumas pessoas podem recomendar produtos ou serviços onde possam se beneficiar financeiramente.
A resposta curta é quepoderiam ser, dependendo de como uma empresa de consultoria estrutura seus honorários. Não há garantia de que a negociação funcionará, embora haja outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao contratar um consultor financeiro.
Eles podemestime suas necessidades financeiras futuras e planeje maneiras de aumentar suas economias para a aposentadoria. Eles também podem aconselhá-lo sobre quando começar a recorrer à Previdência Social e a usar o dinheiro de suas contas de aposentadoria para evitar penalidades desagradáveis.
