Uma pessoa pobre pode conseguir um consultor financeiro?
Você pode trabalhar com um consultor financeiro mesmo se não for rico. É verdade que muitos consultores financeiros têm requisitos mínimos de patrimônio líquido, mas há muitos que também trabalham com clientes de baixa renda. Consultores financeiros podem ser caros, por isso é importante determinar se você realmente precisa de aconselhamento profissional.
A resposta curta é quequalquer pessoa pode se beneficiar com a obtenção de aconselhamento financeiro profissional, independentemente de seu patrimônio líquido ou renda. Os consultores têm conhecimento e experiência que podem faltar a alguém que não seja um profissional financeiro.
Mesmo que você tenha pouco ou nenhum dinheiro, poderá se beneficiar da experiência de um consultor financeiro. Por exemplo, um consultor financeiro pode ajudar a seguir o caminho certo para economizar dinheiro para a aposentadoria.
O aconselhamento financeiro é um serviço gratuito e confidencial oferecido por organizações comunitárias sem fins lucrativos. Os consultores financeiros não oferecem aconselhamento jurídico. Se você estiver enfrentando uma ação legal, obtenha aconselhamento jurídico gratuito imediatamente.
Resultado final.Embora nem todos precisem de um consultor financeiro, muitas pessoas se beneficiariam de aconselhamento personalizado para ajudá-las a construir um futuro financeiro sólido.. Você não precisa ter muita riqueza para contar com um consultor financeiro.
Os consultores financeiros mais conceituados nunca tomam posse do seu dinheiro. Dar-lhes acesso direto facilita o roubo de fundos. Evite fazer isso, a menos que tenha 100% de certeza de que pode confiar na pessoa com quem está trabalhando.
- Seu banco ou cooperativa de crédito. ...
- Corretores on-line. ...
- Aplicativos de orçamento e planejamento financeiro. ...
- Gabinete de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB) ...
- Recursos públicos. ...
- Conselheiros aprovados pelo HUD. ...
- Associação de Planejamento Financeiro (FPA) ...
- Senhoras experientes.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Atualmente, os melhores consultores financeiros nos EUA sãoBlackRock, Charles Schwab, Facet, Fidelity Investments, Edward Jones, Mercer e Vanguard. Abaixo, descrevemos os serviços ativos de cada uma dessas empresas de consultoria, estratégias de investimento e prós e contras.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
Os consultores financeiros do seu banco são gratuitos?
Muitos bancos oferecem a opção de usar seus consultores financeiros para seus investimentos. Eles podem até oferecer incentivos como taxas mais baixas ou verificação gratuita se você tiver uma conta de investimento no banco. Observe queseu consultor bancário não é um consultor financeiro gratuito.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Conselheiros financeirosnão são apenas para pessoas ricas - trabalhar com um consultor financeiro é uma ótima opção para quem deseja colocar suas finanças pessoais nos trilhos e definir objetivos de longo prazo.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
De acordo com a regra, os consultores financeiros têm a custódia dos ativos dos clientes quando detêm os fundos dos clientes “direta ou indiretamente” ou têm “autoridade para obter a posse deles”. Isso inclui a dedução de taxas da conta de um cliente.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Em teoria, se você perdeu dinheiro porque seu corretor (ou qualquer instituição financeira) lhe deu maus conselhos, administrou mal seus investimentos, o enganou ou tomou outras ações ilegais ou antiéticas,você pode processar por danos. Se estas violações do dever forem comprováveis, o “mérito do caso” é forte, como diria um advogado.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Os especialistas dizem que faz sentido contratar um consultor financeiro nas seguintes circunstâncias: Você não tem tempo ou disposição para administrar suas finanças. Você passa por um acontecimento importante em sua vida, como casamento, divórcio, perda do cônjuge, nascimento de um filho, mudança de residência ou mudança em sua situação profissional.
Se vocês sãojovem, autônomo ou com alta renda ou patrimônio líquido, pode ser um bom momento para conversar com um CFP. Conversar com um planejador financeiro também pode ser uma boa ideia se você estiver procurando aconselhamento imparcial ou simplesmente não tiver interesse em ser um investidor prático.
Qual é a diferença entre um consultor financeiro e um planejador financeiro?
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
- Determinação do patrimônio líquido.
- Definir metas financeiras gerais.
- Orçamento e contabilização do fluxo de caixa para despesas.
- Gerenciando dívidas e impostos.
- Planejando a aposentadoria.
- Manutenção de fundos de emergência.
- Cobertura do seguro.
- Planejamento Imobiliário.
- Eles são difíceis de alcançar. ...
- Eles são difíceis de entender. ...
- Eles não são fáceis de abordar. ...
- Eles não estão mantendo você atualizado. ...
- Eles não estão gastando tempo suficiente com você. ...
- Eles estão lhe dando maus conselhos.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Para se proteger de alguém que está simplesmente tentando tirar mais dinheiro de você, é uma boa ideia procurarum consultor registrado como fiduciário. Um consultor financeiro registrado como fiduciário é obrigado, por lei, a agir no melhor interesse do cliente.
