Devo dar um presente ao meu consultor financeiro?
Nunca aceite qualquer presente, mesmo inferior a US$ 100, se for intencional ou razoavelmente considerado como fazendo com que um RIA aja de forma inconsistente com seu dever fiduciário ou faça um funcionário se sentir em dívida com um cliente ou representante. Nunca aceite presentes em dinheiro de qualquer valor.
As regulamentações de aceitação de presentes no setor de consultoria financeira concentram-se principalmente em impedir comportamentos antiéticos e manter um certo nível de honestidade entre consultores e clientes. De acordo com a Regra FINRA 3220,consultores financeiros só podem aceitar presentes avaliados em até US$ 100 anuais por pessoa.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestãoé uma taxa bastante normal.
Obrigado pela atenção pessoal e cuidado que você colocou em meu planejamento financeiro. Seus esforços tiveram um impacto significativo em minha vida. Os conselhos e estratégias personalizados que você forneceu me ajudaram a alcançar meus objetivos financeiros mais rápido do que jamais imaginei ser possível. Obrigado por tudo.
Existem também alguns profissionais que prestam um serviço, mas sãonão costuma dar gorjeta. Isso inclui o seguinte: Contadores. Conselheiros financeiros.
Com seu dinheiro em jogo,fazer a devida diligência com seu orientador, amigo ou não, é sempre uma boa ideia. “Certamente, é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Quando devo dispensar meu consultor financeiro?
“Se um consultor trabalha principalmente com pessoas com US$ 10 milhões ou mais e não está lhe dedicando tempo por dia porque você não tem dinheiro suficiente, então provavelmente eles não são adequados. O mesmo se você tiver muito dinheiro ou necessidades complicadas de planejamento e estiver trabalhando com alguém que faz coisas básicas”, diz Elson.
Mantenha-o profissional. Quando você dá a notícia ao seu consultor financeiro,seja breve e profissional. Agradeça ao seu conselheiro pela ajuda no passado e explique que as coisas mudaram e você está seguindo em frente.
A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Profissionais. Como regra geral, você não precisa dar gorjetaqualquer pessoa que ganhe um salário ou realize uma negociação. Isso significa que você não precisa dar gorjeta a médicos, advogados, professores, encanadores ou técnicos de cabos. “Isso não só não seria esperado, como seria altamente pouco ortodoxo e muito estranho”, diz Farley.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Durante sua consulta inicial gratuita,você aprenderá como o consultor financeiro trabalha com os clientes, o valor que pode receber do consultor financeiro, os custos associados se decidirem trabalhar juntos e as próximas etapas. Pode ser solicitado que você forneça documentos financeiros, como: Extratos bancários.
Se você trabalhar em conjunto com o mesmo consultor financeiro, poderá compartilhar os custos de planejamento de seu futuro financeiro, o que pode economizar dinheiro em comparação com a contratação de seu próprio profissional financeiro. Na verdade, você pode até trabalhar com o mesmo conselheiro que o ajudou a planejar a aposentadoria durante o casamento.
Depois de compreenderem isso, eles recomendam ajustes em seus gastos e investimentos para ajudá-los a administrar seu dinheiro.Os consultores financeiros geralmente trabalham com indivíduosmas pode trabalhar com outros clientes, como pequenas empresas ou corporações.
Qual é o retorno médio de um consultor financeiro?
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em atingir seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Atualmente, os melhores consultores financeiros nos EUA sãoBlackRock, Charles Schwab, Facet, Fidelity Investments, Edward Jones, Mercer e Vanguard. Abaixo, descrevemos os serviços ativos de cada uma dessas empresas de consultoria, estratégias de investimento e prós e contras.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Muito antes de começar a procurar uma casa,um consultor pode oferecer ajuda enquanto você descobre quanta dívida pode assumir, quanto dinheiro investir em um pagamento inicial e como você será capaz de manter suas outras metas financeiras importantes no caminho certo.
