Um CD é melhor do que poupanças de alto rendimento para fundos de emergência?
As contas poupança são especialmente boas para fundos de emergência porque podem oferecer acesso rápido a dinheiro caso você incorra em despesas inesperadas.Os CDs, por outro lado, costumam cobrar multa para fazer saques antecipados. Para aproveitar ao máximo a poupança, coloque seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
Conta poupança de alto rendimento
Contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros melhores que a média e permitem acesso rápido e sem penalidades ao dinheiro de que você precisa em caso de emergência. A conta poupança para o seu fundo de emergência deve estar em uma instituição financeira estável, como um banco ou cooperativa de crédito.
Os CDs oferecem taxas de juros fixas, mas não permitem que você continue depositando ou sacando dinheiro até que o prazo termine.As contas de poupança de alto rendimento permitem depositar e sacar dinheiro a qualquer momento, mas suas taxas de juros costumam ser um pouco mais baixas – e não são fixas.
Idealmente, você colocaria seu fundo de emergência emuma conta poupança com alta taxa de juros e fácil acesso. Como uma emergência pode ocorrer a qualquer momento, ter acesso rápido é crucial.
Conta bancária ou cooperativa de crédito— Se você tiver uma conta em um banco ou cooperativa de crédito – geralmente considerado um dos lugares mais seguros para colocar seu dinheiro – pode fazer sentido ter uma conta dedicada onde você possa guardar e manter esses fundos. Cartão pré-pago – Um cartão pré-pago é um cartão no qual você pode carregar dinheiro.
Um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar desastres financeiros, fornecendo-lhe dinheiro quando necessário. Provavelmente, você desejará manter seu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento.Colocar o dinheiro em um CD provavelmente não é uma boa ideia porque os CDs exigem que você reserve seu dinheiro.
O rendimento percentual médio anual de uma conta poupança é de apenas 0,46%, de acordo com o FDIC. Embora seu objetivo principal para um fundo de emergência deva ser a acessibilidade e não o crescimento dos juros,você pode obter um retorno ainda melhor do seu dinheiro optando por uma conta poupança com maior rendimento.
Em suma,sim, você pode perder dinheiro em um CD. Mas contanto que você não retire muito cedo, você ficará com pelo menos o seu principal. Guarde seu dinheiro durante todo o período e você não perderá nada - você terá seu principal, além do dinheiro ganho com os altos APYs de hoje.
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Embora você possa aumentar seu dinheiro diariamente e assumir risco zero com poupanças de alto rendimento, elas não são a melhor maneira de aumentar sua riqueza no longo prazo.A taxa de inflação pode ser maior do que o rendimento que você ganha ao longo do tempo, então é melhor não acumular dinheiro em suas economias e, em vez disso, investir seu dinheiro.
Qual é o erro mais comum cometido com fundos de emergência?
Erro nº 1:Você não economizou o suficiente
No entanto, o montante certo é diferente para cada pessoa, dependendo da sua situação financeira. Se você está seguro em seu emprego e não tem dependentes, provavelmente precisará de menos economias de emergência do que se tiver filhos ou uma renda imprevisível.
Embora o tamanho do seu fundo de emergência varie dependendo do seu estilo de vida, custos mensais, renda e dependentes, a regra é guardarpelo menos três a seis meses de despesas.
As famílias americanas, em média, têmUS$ 41.600na poupança, de acordo com os dados recolhidos pela última vez pela Reserva Federal em 2019. O saldo médio das famílias americanas é de 5.300 dólares, de acordo com os mesmos dados. A realidade é que as estatísticas acima podem não refletir com precisão a situação financeira de muitos americanos.
| Pergunta | Responder |
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Tocar um CD antecipadamente provavelmente acarretará uma penalidade que poderá apagar todas as suas devoluções-e mais. Baixo retorno geral. Depois de levar em consideração a inflação e os impostos, o retorno de um CD é relativamente baixo em comparação com muitos outros investimentos. Risco de reinvestimento.
Uma conta do mercado monetário é uma escolha melhor do que um CDse você estiver procurando um lugar para guardar um fundo de emergência e precisar de acesso imediato a ele. Os CDs estão sujeitos a uma penalidade de retirada antecipada, caso você decida retirar fundos de um CD antes do término de seu prazo.
De um modo geral,As escadas CD são ótimas para pessoas que desejam um investimento mais seguro e fluxos de caixa previsíveise ter tempo para gerenciar os degraus da escada do CD. A ação mais segura com CDs é usar um banco segurado pelo FDIC e garantir que seus depósitos sejam cobertos pelos limites do seguro.
Como contas de poupança de alto rendimento,Os CDs geralmente oferecem rendimentos percentuais anuais (APYs) substancialmente mais altos do que as contas de poupança tradicionais. Em outubro de 2023, as taxas médias de CD variavam de 4,60% a 5,55%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corp.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Devo colocar meu fundo de emergência em títulos do Tesouro?
E se você tiver que gastar algum dinheiro, planeje substituí-lo.Você também pode considerar comprar títulos do Tesouro dos EUA com parte do dinheiro do seu fundo de emergência. Eles também podem ter vencimento regular e, como os CDs, tendem a pagar mais juros do que uma simples conta poupança.
Risco de inflação
Se a inflação estiver aumentando, poderá ultrapassar a taxa de retorno que você obtém com seus CDs, especialmente em um ambiente de taxas de juros baixas. Isso significa que mesmo que suas economias estejam crescendo, elas não chegarão tanto na hora de gastá-las.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência. Se você tiver vários CDs em diferentes bancos membros, cada um estará protegido até esse limite.
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
No momento da escrita,nenhum banco sediado nos EUA está oferecendo APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY. No entanto, a Landmark Credit Union oferece atualmente uma conta corrente premium com APY de 7,50% em saldos de até $ 500.
