Devo colocar meu fundo de emergência em uma conta poupança de alto rendimento?
O ideal é que você coloque seu fundo de emergência em uma conta poupança com alta taxa de juros e fácil acesso.. Como uma emergência pode ocorrer a qualquer momento, ter acesso rápido é crucial.
Idealmente, você deve usar uma conta poupança de alto rendimento para seu fundo de emergência. Contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros melhores que a média e permitem acesso rápido e sem penalidades ao dinheiro de que você precisa em caso de emergência.
Embora cada situação financeira seja única,normalmente não faz sentido manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Afinal, a maioria das contas de poupança de alto rendimento limita os saques a apenas seis por mês, portanto, uma conta corrente é normalmente o melhor lugar para guardar o dinheiro para gastar.
Manter seu fundo de emergência na mesma conta que os fundos que você utiliza para as finanças diárias é uma má ideia por dois motivos:É muito acessível e você não está aproveitando o potencial de ganho de juros que outras contas oferecem.
Conta bancária ou cooperativa de crédito— Se você tiver uma conta em um banco ou cooperativa de crédito – geralmente considerado um dos lugares mais seguros para colocar seu dinheiro – pode fazer sentido ter uma conta dedicada onde você possa guardar e manter esses fundos. Cartão pré-pago – Um cartão pré-pago é um cartão no qual você pode carregar dinheiro.
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Embora você possa aumentar seu dinheiro diariamente e assumir risco zero com poupanças de alto rendimento, elas não são a melhor maneira de aumentar sua riqueza no longo prazo.A taxa de inflação pode ser maior do que o rendimento que você ganha ao longo do tempo, então é melhor não acumular dinheiro em suas economias e, em vez disso, investir seu dinheiro.
Ao selecionar uma conta poupança de alto rendimento, certifique-se de escolher um banco segurado pelo FDIC.As instituições financeiras que são membros do FDIC fornecem até US$ 250.000 em seguro para cobrir qualquer um dos seus fundos que o banco possa perder sem culpa sua..
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de retorno do seu dinheiro mais alta em comparação com contas poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
30 mil é muito para um fundo de emergência?
A maioria de nós já viu a diretriz: você deve ter de três a seis meses de despesas de subsistência economizadas em um fundo de emergência.Para uma família americana média, isso representa US$ 15.000 a US$ 30.0001guardado em uma conta de fácil acesso.
Erro nº 1:Você não economizou o suficiente
No entanto, o montante certo é diferente para cada pessoa, dependendo da sua situação financeira. Se você está seguro em seu emprego e não tem dependentes, provavelmente precisará de menos economias de emergência do que se tiver filhos ou uma renda imprevisível.
A ideia édivida sua renda em três categorias, gastando 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças. Saiba mais sobre a regra de orçamento 50/30/20 e se ela é adequada para você.
Despesas inesperadas, é claro, são totalmente imprevisíveis e quando você investe seu fundo de emergência, você corre o risco de possivelmente perder seu investimento inicial se o valor de seus ativos cair abaixo do valor pelo qual você os comprou.
Seu fundo de emergência deve ser baseado em suas despesas pessoais. Embora US$ 20.000 seja muito dinheiro para se ter no banco,isso não significa necessariamente que você será capaz de cobrir os três meses de despesas que deveria almejar.
- Uma conta poupança simples conectada à sua conta corrente.
- Uma conta do mercado monetário que vem com um cartão de débito ou privilégios de emissão de cheques.
- Um banco online que paga uma taxa de juros mais alta e onde você ainda pode transferir dinheiro de forma rápida e direta para sua conta corrente.
Stampf recomenda manter despesas de seis a 12 meses em uma conta poupança de alto rendimento para facilitar o acesso ao dinheiro em caso de emergência e economizar para despesas maiores que ocorrerão no curto prazo, como comprar uma casa.
4,25% APY: Se você investir seus $ 50.000 em um CD ou conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros de 4,25%,você ganhará $ 2.125 em juros em um ano. 4,5% APY: Um CD de 4,5% ou uma conta poupança de alto rendimento renderá $ 2.250 em juros sobre seu investimento de $ 50.000 em um ano.
No momento da escrita,nenhum banco sediado nos EUA está oferecendo APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY. No entanto, a Landmark Credit Union oferece atualmente uma conta corrente premium com APY de 7,50% em saldos de até $ 500.
Normalmente, você escolheria investir seu dinheiro para objetivos financeiros de longo prazo, como a aposentadoria, porque teria um prazo mais longo para se recuperar das flutuações do mercado de ações.Se a meta financeira for de curto prazo, digamos cinco anos ou menos, geralmente é mais inteligente depositar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
O que é melhor do que uma conta poupança de alto rendimento?
Semelhante a uma conta poupança de alto rendimento,CDspermitem que você deposite dinheiro para ganhar juros sobre seu saldo. Às vezes, os juros que você ganha em um CD podem até ser maiores do que os que você ganha em uma conta poupança de alto rendimento.
Tenho que pagar impostos sobre HYSA? Sim, você tem que pagar impostos sobre os juros auferidos em uma conta poupança. Se você ganhar mais de US$ 10 em juros em sua conta poupança, o banco detentor de sua conta enviará a você um Formulário 1099-T para incluir em sua declaração de imposto de renda.
Seu dinheiro não está bloqueado epode ser sacado sem penalidade a qualquer momento. A flexibilidade de uma conta poupança de alto rendimento é ideal para metas de poupança de curto prazo, como economizar para pagar a entrada de uma casa ou as férias dos sonhos.
Para muitas pessoas,uma conta poupança é suficiente. Uma única conta poupança que rende altos rendimentos, não tem taxas de manutenção mensais e é segurada pelo governo federal pode ser um lugar inteligente para guardar seu dinheiro. Uma conta poupança de alto rendimento pode ser usada para várias metas de poupança de curto prazo.
A uma taxa de juros anual de 4,25%, seu depósito de $ 100.000 renderia um total de$ 4.250 em juros ao longo de um ano, se os juros forem compostos anualmente. Total anual: $ 104.250.
