Os CDs podem perder dinheiro?
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US $ 250.000, entãoEles não podem perder dinheiro.No entanto, alguns CDs que não são segurados no FDIC podem apresentar maior risco, e pode haver riscos que vêm do aumento das taxas de inflação ou de juros.
Em suma, sim, você pode perder dinheiro em um CD.Mas enquanto você não se retirar muito cedo, ficará com pelo menos seu diretor.Mantenha seu dinheiro durante todo o período e você não perderá nada - você terá seu diretor, além de dinheiro ganho nos altos APYs de hoje.
Penalidades de retirada antecipada
Uma maneira de perder dinheiro em um CD é porretirar seus fundos antes que o termo termine.A maioria dos CDs tem penalidades de retirada antecipada, que podem ser íngremes, dependendo da duração do termo e do valor do seu depósito.
Os CDs são seguros se o mercado falhar?Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro no mercado de ações.Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou união de crédito.Então,No caso de um acidente de mercado, sua conta de CD não será impactada ou perderá valor.
O maior risco para contas de CD geralmente é um risco de taxa de juros, pois os cortes federais das taxas podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores.
O FDIC abrange CDs em caso de falha bancária
Mas a recente turbulência bancária regional pode ter você preocupado com seu investimento em caso de falha bancária.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão seguradas até US $ 250.000 se o banco for um membro da agência.
Este CD vai ganhar$ 108,33Em US $ 500 em cinco anos, o que significa que seu depósito aumentará 21,7%.
A maior desvantagem de investir em CDs é que, diferentemente de uma conta de poupança tradicional,Os CDs não são flexíveis.Depois de decidir sobre o prazo do CD, sejam seis meses ou 18 meses, ele não pode ser alterado após a financiamento da conta.
- Acessibilidade....
- Penalidades de retirada antecipada....
- Risco da taxa de juros....
- Risco de inflação....
- Retornos mais baixos.
Então, você deve abrir um CD agora ou esperar?Pode muito bem ser a hora de comprar, especialmente porque o Fed indicou que provavelmente parará de aumentar as taxas e começará a cortá -las em 2024.
As contas do Tesouro são mais seguras que os CDs?
As contas do Tesouro podem ser uma boa opção para quem procura um investimento de baixo risco e taxa fixa que não requer reservar dinheiro enquanto um CD pode exigir.No entanto, você ainda corre o risco de perder taxas e retornos mais altos se o mercado estiver em alta enquanto seu dinheiro estiver bloqueado.
Durante a Grande Recessão e suas consequências, o mercado de ações passou por mudanças turbulentas, resultando em grandes perdas para alguns acionistas.Os CDs são uma opção que pode ajudar a proteger seu investimento de tempos de turbulência, fornecendo uma renda estável.
Os CDs podem não valer a pena quando as taxas de juros são baixas.Nesses ambientes, os investidores conservadores geralmente estão em melhor situação em outros títulos de renda fixa, como títulos municipais ou corporativos, diz Conners.Rosenstrock também recomenda que as pessoas considerem as vantagens fiscais de investir em títulos de renda fixa sobre os CDs.
Ao contrário das contas de poupança tradicionais ou de alto rendimento, que possuem APYs variáveis, a maioria dos CDs bloqueia seu dinheiro em uma taxa de juros fixa no dia em que você abre a conta.É por isso que, se você suspeitar que as taxas de juros cairão em breve, pode ser uma boa ideia colocar dinheiro em um CDPara preservar o alto APY que você ganharia.
| Duração do mandato | Apy médio | Juros ganhos em US $ 10.000 em maturidade |
|---|---|---|
| 1 ano | 1,81% | $ 181 |
| 2 anos | 1,54% | $ 310.37 |
| 3 anos | 1,41% | $ 428,99 |
| 4 anos | 1,32% | $ 538,55 |
Um CD de um ano geralmente oferece uma taxa de juros mais alta que os CDs de curto prazo, como CDs de três meses e CDs de seis meses.Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Com CDs,Sempre há o risco de que os retornos não sejam capazes de acompanhar a inflação.No entanto, os CDs adquiridos por meio de um banco oferecem segurança que outros investimentos não, pois são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp.
Ainda,O próprio FDIC não tem dinheiro ilimitado.Se bancos suficientes se solteiros de uma só vez, poderá esgotar o fundo que os depósitos de backstops.No entanto, especialistas dizem que, mesmo nesse evento, os clientes bancários não devem se preocupar em perder seu dinheiro segurado pelo FDIC.
Se você tem metas de poupança de curto prazo, como ajudar a pagar pelo seu casamento, um CD provavelmente é o melhor ajuste. Se você está economizando para a aposentadoria, um IRA pode oferecer melhores retornos no longo prazo.
| Prazo | Apy (atual | Rendimento em US $ 50.000 |
|---|---|---|
| 3 meses | 5,26% | $ 682,50 |
| 6 meses | 5,00% | $ 1.250 |
| 9 meses | 5,55% | $ 2.081 |
| 1 ano | 4,90% | US $ 2.625 |
Quanto dinheiro devo colocar em um CD?
A quantidade específica que você coloca em um CD depende de suas finanças pessoais.A melhor maneira de decidir quanto dinheiro colocar em um CD é paraDescubra quanto dinheiro você pode se dar ao luxo de participar por um período prolongado de tempo.Embora esse valor seja diferente para todos, você deve ter algumas coisas em mente.
Normalmente, os CDs jumbo requerem um depósito mínimo de US $ 100.000, embora alguns bancos e cooperativas de crédito ofereçam certificados jumbo com depósitos mínimos tão baixos quanto US $ 50.000.E embora muitas instituições paguem uma taxa de juros um pouco mais alta com CDs jumbo, isso não é universalmente verdadeiro.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo.
Use vários CDs para gerenciar taxas de juros
Vários CDs podem ajudá-lo a capitalizar as alterações nas taxas de juros se você acredita que as taxas de CD mudarão com o tempo. Você pode investir algum dinheiro em um CD de 6 meses com taxas mais altas e o restante em um CD de aumento de 24 meses que permite aproveitar as vantagens dos aumentos nas taxas de CD ao longo do tempo.
