Quem os ricos contratam para administrar seu dinheiro?
Um consultor patrimonial é um dos muitos tipos de consultores financeiros, mas o termo “consultor patrimonial” se refere a um consultor especializado em planejamento financeiro para clientes extremamente ricos.
Indivíduos ricos investem cerca de 15% de seus ativos eminvestimentos em renda fixa. São investimentos estáveis, como títulos, que geram rendimentos durante um determinado período de tempo. Por exemplo, alguns títulos, como os Títulos de Poupança Série I, pagam 4,3% agora e pagam os juros semestralmente.
AGerente de riquezaspode vir com inúmeras certificações, mas, em geral, essa pessoa é um profissional que fornece consultoria e serviços financeiros para ajudá-lo em sua jornada de gestão de patrimônio. Os serviços na área de gestão de patrimônio podem incluir investimento, aposentadoria, planejamento tributário ou patrimonial.
Aconselheiro patrimonialé um tipo de consultor financeiro que se concentra no gerenciamento das finanças de indivíduos e famílias com patrimônio líquido ultra e alto. Embora os consultores patrimoniais tenham conhecimento abrangente de questões financeiras, eles são especializados em planejamento e estratégias para os ricos.
Os milionários fazem transações bancárias de maneira diferente do resto de nós. Todas as contas bancárias que eles possuem são administradas porum banqueiro privadoque provavelmente também administra sua riqueza.
1. Banco Privado JP Morgan. “J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. “Com o J.P. Morgan, cada cliente tem acesso a um painel de especialistas, incluindo estrategistas, economistas e consultores experientes.”
O que constitui o patrimônio líquido de Musk. Musk carece de parcelas significativas de dinheiro; seu dinheiro está em grande parte vinculado aparticipações acionárias de suas empresas. Para comprar o Twitter em 2022, ele alavancou a sua grande participação na Tesla e solicitou investidores, em vez de depender de somas líquidas.
Você pode se surpreender. Você pensaria que antes de entregarem uma grande soma de dinheiro a um consultor financeiro,investidores ricos verificariam e entrevistariam vários candidatos para administrar suas economias.
Mais de 8 em cada 10 desta coorte rica têm um plano financeiro de longo prazo– muito superior aos 52% dos americanos médios – e 70% trabalham com um consultor financeiro – quase o dobro da população em geral.
Mais estranho ainda é que 70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional – e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Quais são as 5 principais empresas de gestão de patrimônio?
Essas empresas têm requisitos mínimos de conta entre US$ 2,5 milhões e US$ 50 milhões. Os 5 primeiros são:Grupo 545, Grupo Jones Zafari, Grupo Polk Wealth Management, Hollenbaugh Rukeyser Safro Williams, Grupo Erdmann.
O estudo também concluiu que, mesmo com salvaguardas como ter um consultor, 47% dos milionários afirmaram que o seu planeamento financeiro ainda precisa de ser melhorado, e um terço acredita que é possível sobreviverem às suas poupanças.
Talvez você não precise de um gestor de patrimônio se tiver objetivos claros e estiver confiante de que pode criar e implementar estratégias para proteger e aumentar seu patrimônio. No entanto,um gestor de patrimônio pode ser uma boa ideia se você tiver ativos substanciais, se beneficiaria de um especialista e tiver dúvidas que precisa de ajuda para responder.
A maioria dos activos financeiros de Gates são investimentos em empresas geridas pela Cascade Investments, LLC, uma entidade agora parcialmente gerida por Gates para adquirir participações em vários negócios. Presume-se que ele tenha cerca de US$ 12 bilhões armazenados aqui, para investimentos futuros.
O investimento imobiliário não é um esquema para enriquecimento rápido. Em vez disso, é uma estratégia de longo prazo que pode construir riqueza de forma constante ao longo do tempo. À medida que você continua a possuir e administrar propriedades, seu valor se valoriza e seu patrimônio cresce. Diversificar sua carteira de investimentos é uma estratégia crucial de construção de riqueza.
| Classificação | Ativo | Proporção média da riqueza total |
|---|---|---|
| 1 | Casas Primárias e Secundárias | 32% |
| 2 | Ações | 18% |
| 3 | Propriedade comercial | 14% |
| 4 | Títulos | 12% |
Bancos como o The Private Bank, do Wells Fargo, exigem um saldo de conta de US$ 1 milhão para abrir com eles, maseles oferecem uma abordagem baseada em equipe para clientes ricos, o que significa que uma equipe inteira será dedicada à sua conta.
A resposta curta éSim, você pode ter 1 bilhão de dólares em sua conta poupança pessoal.
Só porque uma pessoa rica usa o mesmo banco que você, não significa que ela faça transações bancárias da mesma maneira. Alguém que tem US$ 5 milhões para guardar não entrará em um banco pedindo uma conta corrente normal. Se o fizerem, poderão perder alguns benefícios valiosos associados aos serviços bancários privados.
Bezos é o fundador e ex-diretor executivo (CEO) da Amazon. Ele continua sendo o presidente executivo da empresa. Ele detém investimentos tradicionais, como imóveis e ações de outras empresas. Bezos financiou vários projetos educacionais por meio da Bezos Family Foundation.
Quão rica é Taylor Swift?
E agora, a partir de fevereiro de 2024? A Bloomberg informou que o patrimônio líquido de Taylor é oficialmenteUS$ 1,1 bilhão.
As fontes de renda de Swift incluem receitas provenientes da venda de ingressos para turnês, catálogo de músicas, ofertas de streaming e vendas de discos. Ela também possui inúmeras propriedades caras nos EUA. Tanto a Bloomberg quanto a Forbes fixam seu patrimônio líquido em um valor estimadoUS$ 1,1 bilhãono limite inferior, com base em análises de sua fortuna.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Fundos de hedge
Os bilionários têm acesso a outra via de investimento, chamada de fundos de hedge, que a pessoa média não tem. Você pode investir em uma variedade de coisas por meio de um fundo de hedge, incluindo ações individuais, terrenos, futuros de commodities, títulos e moedas.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, geralmente você deve considerar contratar um consultor quando tiverentre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles têm entre US$ 100.000 e US$ 500.000 em ativos líquidos.
