O que acontece quando você retira dinheiro de um fundo mútuo?
Você pode estar devendo imposto sobre ganhos de capital sobre fundos mútuos que sacar de uma conta de corretagem tributável. O saque de fundos mútuos de um IRA ou outra conta de aposentadoria qualificada pode gerar imposto de renda sobre os rendimentos, bem como uma penalidade de imposto de retirada antecipada.
Agora, quando se trata de patrimônio líquido, é importante lembrar quese o seu período de participação neste fundo mútuo for inferior a um ano, será cobrada de você a taxa de ganho de capital de curto prazo de 15%.
cancelar um acordo para comprar um fundo mútuo, notificando por escrito o seu revendedor dentro de dois dias úteis após o recebimento do prospecto do fundo. Isso é conhecido como direito de retirada.
O resgate do fundo mútuo é um processo em queum investidor vende suas unidades de fundo mútuo de volta para a empresa de fundo mútuo (AMC). Isso significa que eles estão retirando unidades (conhecido como resgate no jargão dos fundos mútuos) para obter retornos/principal do esquema de fundos mútuos.
Os ganhos de capital de curto prazo (ativos mantidos por 12 meses ou menos) são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda, enquanto os ganhos de capital de longo prazo (ativos mantidos por mais de 12 meses) estão atualmente sujeitos ao imposto federal sobre ganhos de capital a uma taxa de até para 20%.
Os fundos relatam as distribuições aos acionistas no Formulário 1099-DIV do IRS após o final de cada ano civil. Em qualquer momento do ano em que você comprou ou vendeu ações de um fundo mútuo,você deve relatar a transação em sua declaração de imposto de renda e pagar imposto sobre quaisquer ganhos e dividendos.
Um investimento em um esquema aberto pode ser resgatado a qualquer momento. A menos que se trate de um investimento num Esquema de Poupança Associada a Ações (ELSS), em que existe um lock-in de 3 anos a partir da data do investimento, não existem restrições ao resgate do investimento.
Quando ocorrem alterações no estilo de investimento, carteira, estrutura do esquema, etc. de um fundo mútuo, ele pode não se adequar mais aos seus objetivos de investimento. Nesses casos, pode ser uma boa ideia abandonar o esquema em favor de um esquema que esteja mais alinhado com os seus objetivos de investimento.
Os retornos dos fundos mútuos podem vir de várias fontes:Apreciação no NAV do fundo, que acontece se os investimentos do fundo aumentarem de preço enquanto você possui o fundo. Rendimentos obtidos com dividendos de ações ou juros de títulos. Ganhos de capital ou lucros incorridos quando o fundo vende investimentos cujo preço aumentou.
Se você investiu dinheiro em esquemas de fundos mútuos por meio de sua conta demat, deverá resgatar unidades por meio da mesma conta. Após a conclusão do processo de resgate, o dinheiro será transferido para sua conta bancária.
Qual é a penalidade para desistência de investimentos?
Os saques antecipados de uma conta 401(k) (ou seja, antes dos 59 anos e meio) incorrem em umPenalidade de 10%. Além disso, quaisquer impostos diferidos devidos sobre esse dinheiro serão devidos no momento da retirada. A penalidade é a mesma para uma conta individual de aposentadoria (IRA).
A regra dos 4%é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugere que os aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
Diretamente pela AMC
Se você investiu em um fundo mútuo diretamente com a empresa de gestão de ativos (AMC), poderá resgatar usando o portal online. Você pode optar por vender algumas unidades ou todas, conforme sua necessidade. Também é possível resgatar unidades offline visitando o escritório da AMC.
Em alguns casos, os Fundos Mútuos podem suspender resgates ou vendas temporariamente devido avolatilidade do mercado, preocupações de liquidez ou circunstâncias específicas que afetem o fundo. Verifique com a empresa do fundo mútuo se há alguma suspensão temporária em vigor.
No entanto, se você notou um desempenho significativamente fraco nos últimos dois ou mais anos, talvez seja hora de reduzir suas perdas e seguir em frente. Para ajudar na sua decisão, compare o desempenho do fundo com um índice de referência adequado ou com fundos semelhantes. Um desempenho comparativo excepcionalmente fraco deverá ser um sinal para vender o fundo.
Os fundos mútuos não são tributados duas vezes. No entanto, alguns investidores podem pagar impostos duas vezes por engano em algumas distribuições. Por exemplo, se um fundo mútuo reinvestir dividendos no fundo, o investidor ainda terá de pagar impostos sobre esses dividendos.
Todos os investimentos acarretam algum grau de risco e podem perder valor se o mercado global cair ou, no caso de ações individuais, a empresa falir. Ainda assim, os fundos mútuos sãogeralmente considerado mais seguro do que açõesporque são inerentemente diversificados, o que ajuda a mitigar o risco e a volatilidade da sua carteira.
Colheita de Impostos
Por exemplo, se um investidor investiu Rs 3 lakh em um fundo de ações em janeiro de 2024, com um retorno anual de 20% e o resgatou em fevereiro de 2025 por Rs 3,60 lakh, os ganhos de capital de Rs 60.000 permaneceram isentos de impostos, pois permaneceram abaixo do Limite de Rs 1 lakh para aquele ano financeiro.
Para fundos de ações, seu dinheiro será depositado no A/C do seu banco dentro deD+2 dias úteisde quantidade/unidades retiradas com sucesso. Para fundos internacionais e ouro, seu dinheiro será depositado em seu banco A/C dentro de T+4 dias úteis após a retirada bem-sucedida do valor/unidades.
Você pode sacar um valor fixo ou variável em uma data pré-determinada a cada mês, trimestre ou ano. Você pode personalizar os fluxos de caixa para sacar, seja um valor fixo ou os ganhos de capital do investimento. Por exemplo, você tem 8.000 unidades em um esquema de fundos mútuos.
Quanto tempo você tem para manter fundos mútuos?
Os fundos mútuos têm taxas de vendas e isso pode prejudicar muito o seu retorno no curto prazo. Para mitigar o impacto destes encargos, um horizonte de investimento depelo menos cinco anosé ideal.
o reinvestimento deve ser feito dentro de um período de tempo determinado(por exemplo, 90 dias, embora os períodos possam variar substancialmente entre famílias de fundos); o resgate e o reinvestimento deverão ocorrer na mesma conta; as ações resgatadas devem ter sido sujeitas a uma taxa inicial ou de vendas diferidas; e.
Para desencorajar negociações excessivas e proteger os interesses dos investidores de longo prazo, os fundos mútuos ficam de olho nos acionistas que vendem ações no prazo de 30 dias após a compra – chamadosnegociação de ida e volta– ou tente cronometrar o mercado para lucrar com alterações de curto prazo no NAV de um fundo.
Fundos mútuoscoletar esses dividendos como receita e depois distribuí-los aos acionistas proporcionalmente. Todos os fundos devem distribuir legalmente os dividendos acumulados pelo menos uma vez por ano. Aqueles que se concentram na produção de renda contínua para os investidores podem pagar dividendos trimestralmente ou mesmo mensalmente.
Liquidez é a facilidade de acesso ou conversão de um ativo em dinheiro. Assim que o resgate for concluído, os fundos serão transferidos para a conta bancária designada do investidor,dentro de 3 dias úteisapós o resgate ter sido apresentado.
