Quanto dinheiro devo ter para me encontrar com um consultor financeiro?
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, você geralmente deve considerar contratar um consultor quando tiver entre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles tiverem entre US$ 100.000 - US$ 500.000 em ativos líquidos.
O momento certo para contratar um consultor financeiro équando você precisa de orientação financeira, como se você passasse por uma grande mudança em sua vida ou se sua situação financeira se tornasse mais complexa. Ou talvez você esteja cansado de fazer isso sozinho.
Mas eles não oferecem conselhos de graça. Enquantoestima-se que a taxa anual típica de consultor financeiro seja de 1%, de acordo com um estudo da Advisory HQ, a remuneração média do consultor financeiro é de 0,59% a 1,18% ao ano. No entanto, as taxas normalmente diminuem quanto mais dinheiro você investe nelas.
Geralmente, os clientes precisam de cerca deUS$ 2 milhões a US$ 5 milhõesem ativos investíveis para trabalhar com empresas de gestão de patrimônio. Para quaisquer investimentos inferiores a isso, o cliente poderá ser melhor atendido com serviços financeiros individualizados e mais acessíveis.
Concentre-se nos poucos vitais
O Princípio de Pareto enfatiza que20% dos seus esforços geram 80% dos seus resultados. Portanto, identifique os 20% de suas despesas ou investimentos que trazem 80% do crescimento de seu patrimônio e reduza as despesas não essenciais para maximizar a economia.
- Declaração de imposto de renda federal mais recente.
- Recibos de pagamento.
- Informações sobre a receita esperada, como bônus de final de ano.
- Última declaração da Segurança Social.
- Uma lista de seus investimentos e contas de caixa.
- Declarações do plano de aposentadoria.
- Documentação de pagamentos de hipotecas e impostos sobre a propriedade.
Se você é jovem e tem objetivos financeiros bastante simples, como economizar para a aposentadoria e ter um plano de aposentadoria através do seu empregador, talvez você não precise trabalhar com um planejador financeiro, diz Ayoola. Talvez você não queira investir ativamente e esteja procurando uma opção de custo mais baixo.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
“Antes de trabalhar com um consultor financeiro, considere economizar no mínimo US$ 100.000”, disse ele. “Não há muito que um consultor financeiro possa fazer para ajudar a aumentar seu pecúlio se você tiver menos do que isso economizado.
Quantas vezes você deve se reunir com seu consultor financeiro?
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Alguém que possui US$ 1 milhão em ativos líquidos, por exemplo, geralmente é considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Você pode precisar de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões para se qualificar como tendo um patrimônio líquido muito alto, embora possa demorarUS$ 30 milhões ou maisser considerado patrimônio líquido ultra-alto.
Na sociedade atual, os indivíduos com elevado património líquido são geralmente definidos como aqueles com um património líquido deentre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões, e muitas vezes têm acesso a serviços financeiros além dos serviços bancários e de investimento tradicionais em bancos comerciais e cooperativas de crédito.
A Regra dos 72 éum cálculo que estima o número de anos necessários para duplicar o seu dinheiro a uma taxa de retorno especificada. Se, por exemplo, sua conta rende 4%, divida 72 por 4 para obter o número de anos que levará para seu dinheiro dobrar.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
Sim, não é incomum que os consultores financeiros cobrem uma taxa baseada em um percentual do valor da carteira do cliente. Uma taxa de 1,5% ao ano está dentro da faixa típica de taxas de consultoria. No entanto, a estrutura de taxas específica pode variar dependendo do consultor, dos serviços prestados e do tamanho da carteira.
Relacionado: Inscreva-se para receber notícias sobre ações com nosso boletim informativo Invested. Um investidor com ativos entre US$ 100.000 e US$ 1 milhão é geralmente considerado muito rico, mas a definição de alto patrimônio líquido varia. Alguns consultores consideram que um cliente com alto patrimônio líquido temmais de US$ 1 milhão em ativos; outros usam um limite de US$ 10 milhões.
- Quais são suas preocupações financeiras atuais? ...
- Quais são seus objetivos financeiros de curto e longo prazo? ...
- O que você espera ganhar com o planejamento financeiro? ...
- Qual é a última atualização sobre sua situação financeira atual? ...
- Por quem você é financeiramente responsável?
Os consultores financeiros analisam seus extratos bancários?
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
