Por que devo confiar em um consultor financeiro?
Um bom consultor pode fazer com que você planeje o que realmente deseja e então ajudá-lo a atingir esses objetivos – o que Henderson chama de dar aos clientes “clareza de vida”. “Um consultor pode ajudar as pessoas a descobrir os valores que são significativos para elas e depois ajudá-las a usar o dinheiro para chegar lá”, diz ele.
As credenciais comuns são Certified Financial Planner (CFP®) e Chartered Financial Analyst (CFA). Os exames de licenciamento são necessários para fornecer diferentes tipos de conselhos. Certifique-se de perguntar se eles são certificados ou credenciados ou em quais exames foram aprovados. Pergunte por que eles estão qualificados para ajudá-lo com seus investimentos.
Um consultor financeiroajuda as pessoas a administrar seu dinheiro e traçar um plano para o futuro, incluindo a aposentadoria. Quer se concentrem no planeamento financeiro de uma forma mais ampla ou em tópicos de nicho, os consultores financeiros elaboram planos ou recomendam produtos e veículos de investimento específicos para satisfazer as necessidades dos seus clientes.
A importância do relacionamento com o cliente
“A experiência superior pela qual os clientes estão dispostos a pagar é um relacionamento pessoal com um consultor que não apenas entende seus objetivos, mas também gerencia seu portfólio de acordo com esses objetivos.” No centro desta abordagem está um fator simples: confiança.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Os especialistas dizem que faz sentido contratar um consultor financeiro nas seguintes circunstâncias: Você não tem tempo ou disposição para administrar suas finanças. Você passa por um acontecimento importante em sua vida, como casamento, divórcio, perda do cônjuge, nascimento de um filho, mudança de residência ou mudança em sua situação profissional.
Um consultor financeiro é um profissional de investimentos que pode ajudá-lo emcriando e implementando um plano personalizado para perseguir seus objetivos financeiros, desde o planejamento da faculdade até a aposentadoria e muito mais.
Colocando os interesses do cliente em primeiro lugar
Consultores financeiros de sucesso são aqueles que colocam os interesses de seus clientes em primeiro lugar e os seus próprios interesses em segundo lugar. O consultor deve acreditar que os interesses financeiros de ambas as partes devem estar alinhados, caso contrário poderá ocorrer um relacionamento prejudicial.
Qual é um fato interessante sobre consultores financeiros?
A consultoria financeira é única no fato de queconsultores só podem atender a um determinado número de clientes. Se eles não forem baseados em comissões e cobrarem 1% dos ativos sob gestão, isso equivale a US$ 1.000 em um portfólio de US$ 100.000, mas o consultor médio não tem uma prática completa com portfólios de US$ 100.000.
| Características do consultor que você procuraria | #1 | #2 |
|---|---|---|
| Confiável | 20,1% | 13,5% |
| Capacidade de ouvir e compreender seus objetivos | 18,9% | 19,5% |
| Comunica claramente conceitos financeiros | 10,8% | 7,6% |
| Recomendações positivas de pessoas que você conhece | 8,0% | 12,8% |
Os clientes valorizam a experiência, a confiança e a reputação quando procuram um consultor. À medida que os clientes se tornam mais instruídos, eles procuram consultores financeiros que possam fornecer-lhes mais do que apenas conselhos de investimento. Os clientes desejam trabalhar com alguém em quem possam confiar para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Na maioria dos casos, você simplesmente precisaenvie uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Consultores financeiros que lançam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendodeveria levantar uma bandeira vermelha com você. Ou o consultor financeiro não quer ou não pode lhe dar as informações necessárias sobre seus investimentos. De qualquer forma, não é bom para você e seu bem-estar financeiro.
Os clientes podem se separar de seus consultores devido acomunicação deficiente, expectativas incompatíveis, desempenho insatisfatório, falta de aconselhamento personalizado, problemas de confiança, taxas elevadas e educação financeira inadequada.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Conselhos não confiáveis vêm em muitas formas e alguns sinais de alerta comuns incluem:criando um senso de urgência desnecessário. cobrando uma taxa para apresentar um pedido de falência. encorajar declarações falsas ou enganosas na documentação de falência.
Se o seu consultor promete retornos garantidos, é uma indicação clara de práticas antiéticas.Empurrando você para investimentos que parecem bons demais para ser verdade, prometem altos retornos com baixo risco ou carecem de transparência.
Qual é o custo médio de um consultor financeiro?
As taxas por hora são um método menos comum de cobrança de honorários de consultores financeiros, mas ainda aparecem de vez em quando. As taxas horárias para um consultor financeiro experiente normalmente variam deUS$ 275 a US$ 550 por hora, dependendo de sua formação e áreas de especialização.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
