Posso mudar meu fundo mútuo de regular para direto?
Sim, você pode mudar para o plano direto do mesmo fundo mútuo em que investiu ou para qualquer outro fundo mútuo direto do mesmo AMC.
Retorna:Os planos diretos oferecem retornos mais elevados devido a uma taxa de despesas menor do que os fundos regulares. Você obtém o benefício da exclusão das comissões do distribuidor, o que leva a retornos mais elevados. Ao contrário dos planos diretos, os planos regulares têm uma taxa de despesas mais elevada, o que reduz o seu retorno e oferece retornos ligeiramente inferiores.
Sim, você pode mudar de um fundo para outro. Os fundos podem ser de ambas as casas de fundos ou de duas casas de fundos diferentes. Para trocar dentro do fundo, você pode usar a opção de troca. E para alternar entre casas de fundos, você terá que vender suas cotas de um fundo e comprar cotas de outro fundo.
Você pode trocar todas as unidades e mudar seus futuros SIPs do plano regular para o plano direto de qualquer uma destas maneiras: Vá para "Fundos Mútuos Diretos" na seção Investimento e clique em "Ver participações" Clique nos fundos regulares dentro de suas participações. Dentro da página de detalhes do esquema, você encontrará uma opção para Trocar.
Se você alternar entre fundos mútuos da mesma empresa, pode não parecer que recebeu seu dinheiro de volta e depois o reinvestiu; no entanto, as transações são tratadas como quaisquer outras vendas e compras e, portanto,você deve denunciá-los e pagar impostos sobre quaisquer ganhos.
Visite a página de transações, onde você pode comprar, alterar ou resgatar suas unidades de fundo. Selecione a opção 'switch' e clique no respectivo nome do fundo. Terá a opção ‘Plano Direto’; clique nele e siga as etapas exibidas. Levará cerca de quatro dias úteis para refletir a mudança.
Período de bloqueio
Somente após o término do período de fidelização do plano regular, você pode mudar para seu plano direto. Os regimes de poupança associada a ações (ELSS) têm um período de fidelização obrigatório de três anos. Não é possível passar de um plano regular para um plano direto, mesmo do mesmo esquema durante o período de lock-in.
Você pode optar por fazer isso se achar que o fundo não está funcionando para você ou se quiser investir em outros instrumentos. Para cancelar seu SIP,preencher um pedido de parada é necessário. Este pedido deve ser feito por escrito e dirigido à instituição de fundos mútuos à qual você está associado.
Se um fundo apresenta desempenho consistentemente inferior ao longo de vários períodos e não consegue entregar retornos satisfatórios, considere sair do investimento. Pesquise e selecione fundos com objetivos de investimento semelhantes, mas com melhores registros e histórico de desempenho para redirecionar seus investimentos.
Você pode cancelar seus SIPs de fundos mútuosoffline, notificando seu banco e os respectivos AMCs. Você também pode pedir ao seu agente de fundos mútuos que faça isso por você. Solicite um formulário de cancelamento de SIP à sua empresa de gestão de ativos ou através de sites on-line de registro e transferência de fundos mútuos, como CAMS e KFin Technologies Limited.
Quais são as desvantagens dos fundos mútuos diretos?
Desvantagens dos fundos mútuos diretos
Dificuldade em selecionar esquemas: Existem vários esquemas de fundos mútuos oferecidos por vários AMCs na Índia. Não é fácil selecionar um esquema entre todos os esquemas adequados. Muitas vezes, os investidores diretos selecionam esquemas com base no desempenho passado, sem analisar outros fatores.
Se você mudar após um ano, terá que pagarimposto sobre ganhos de capital de longo prazo de 10% sobre os ganhos superiores a Rs. 1 lakh em um ano financeiro. Você também terá que pagar imposto sobre transações de títulos (STT) de 0,001% sobre o valor de resgate do fundo voltado para ações.
Os fundos mútuos diretos normalmente têm um NAV mais alto devido ao seu menor índice de despesas. Este rácio de despesas mais baixo em fundos diretos permite que uma parte maior do seu investimento gere retornos ativamente, levando potencialmente a retornos globais mais elevados em comparação com fundos regulares com rácios de despesas mais elevados.
Ocorre uma troca de fundos mútuosquando você vende ativos de fundos mútuos para comprar ativos de fundos mútuos na mesma família de fundos mútuos. Uma negociação entre famílias de fundos mútuos ocorre quando você vende ativos de fundos mútuos em uma família de fundos mútuos para comprar ativos de fundos mútuos em uma família de fundos mútuos diferente.
Para retirar dinheiro de fundos mútuos,enviar um pedido de resgate à casa do fundo. O processo envolve o preenchimento de um formulário de resgate, especificando o valor que deseja sacar. Tenha em mente que certos fundos podem ter cargas de saída.
Se os gestores do fundo mútuo venderem títulos do fundo com lucro, o IRS provavelmente considerará sua parte desse lucro um ganho de capital. Geralmente, os fundos mútuos distribuem esses ganhos de capital líquidos aos investidores uma vez por ano.Os ganhos de capital são rendimentos tributáveis, mesmo que você tenha reinvestido o dinheiro.
Não há uma maneira direta de mudar de fundos mútuos regulares para diretos. Você tem que sair dos MFs regulares e investir o valor resgatado em MFs diretos do mesmo esquema. Essa é a unica maneira. Aqui estão as consequências em relação ao imposto.
A carga de saída de 1% em fundos mútuos refere-se auma taxa cobrada por fundos mútuos quando um investidor vende ou resgata suas unidades antes de decorrido um determinado período de tempo. A taxa de saída é geralmente uma porcentagem do Valor Patrimonial Líquido (NAV) das unidades de fundos mútuos detidas pelos investidores.
Pode-se investir em fundos mútuos DIRETAMENTE, ou seja, sem envolver ou encaminhar o investimento através de qualquer distribuidor/agente em um 'Plano Direto'. OU pode-se optar por investir em fundos mútuos com a ajuda de um distribuidor/agente de fundos mútuos no que é denominado 'Plano Regular'.
Se os fundos mútuos baseados em ações forem mantidos por mais de um ano, eles não serão tributáveis para o investidor. Mas se for resgatado após 1 ano, então os ganhos atrairiam um imposto sobre ganhos de capital de longo prazo de 10% junto com sobretaxa e taxa de educação se os ganhos de capital excederem Rs. 1 lakh.
Por que os fundos mútuos regulares são melhores?
Uma das principais distinções entre eles é quefundos mútuos regulares (MFs) têm uma comissão de distribuição, enquanto os fundos mútuos diretos não.
No entanto,se você notou um desempenho significativamente ruim nos últimos dois ou mais anos, talvez seja hora de reduzir suas perdas e seguir em frente. Para ajudar na sua decisão, compare o desempenho do fundo com um índice de referência adequado ou com fundos semelhantes. Um desempenho comparativo excepcionalmente fraco deverá ser um sinal para vender o fundo.
Um investimento em um esquema aberto pode ser resgatado a qualquer momento. A menos que se trate de um investimento num Esquema de Poupança Associada a Ações (ELSS), em que existe um lock-in de 3 anos a partir da data do investimento, não existem restrições ao resgate do investimento.
Sim, um SIP pode ser cancelado a qualquer momento. Interromper um SIP significa que suas unidades de fundos existentes permanecerão como estão (até serem resgatadas), mas nenhuma nova compra será feita em seu nome e nenhuma dedução será feita em sua conta bancária.
Para um plano flexível (Xtra),uma taxa de redução será deduzida do valor do fundo se o plano for cancelado nos primeiros 5 anos. O cancelamento do Plano/Benefício de Poupança resulta na cessação do Plano de Investimento/Benefício de Poupança.
