Os fundos de câmbio são uma boa ideia?
Os fundos cambiais oferecem diversificação de investimentos e benefícios de diferimento de impostos para aqueles com posições concentradas em ações.Eles podem ser uma boa opção se você for um investidor de longo prazo que deseja reduzir a exposição a ações concentradas e de baixo custo..
As desvantagens dos fundos cambiais
Se você quiser vender o patrimônio antes disso, poderá enfrentar taxas e impostos adicionais - normalmente receberia o menor valor das ações originais ou das cotas do fundo e perderia os benefícios fiscais, embora ainda estivesse sujeito ao valor aplicável. taxas de fundos.
Os ETFs têm várias vantagens sobre os fundos abertos tradicionais. As 4 vantagens mais proeminentes sãoflexibilidade de negociação, diversificação de portfólio e gestão de risco, custos mais baixos e benefícios fiscais.
Os fundos cambiais são mantidos por sete anos antes de você ter a opção de resgatar suas ações no fundo, normalmente para ações mantidas na carteira. Os fundos cambiais normalmente reinvestem ganhos de capital e dividendos.
Ao participar de um fundo de câmbio, você está essencialmentetrocando suas posições concentradas de ações por um portfólio diversificado de ações selecionadas por gestores profissionais. Não há garantia de que a carteira irá superar a(s) sua(s) posição(ões) de ações original(is), mas a diversificação pode reduzir a volatilidade da carteira.
Assim como acontece com títulos individuais, quando você vende ações de um fundo mútuo ou ETF (fundo negociado em bolsa) com lucro,você deverá impostos sobre esse "ganho realizado".Mas você também pode estar devendo impostos se o fundo obtiver um ganho com a venda de um título por um valor superior ao preço de compra original – mesmo que você não tenha vendido nenhuma ação.
Os fundos cambiais oferecem diversificação de investimentos e benefícios de diferimento de impostos para aqueles com posições concentradas em ações. Eles podem ser uma boa opção se você for um investidor de longo prazo que deseja reduzir a exposição a ações concentradas e de baixo custo.
ETFs sãosujeitos à flutuação do mercado e aos riscos dos seus investimentos subjacentes. Os ETFs estão sujeitos a taxas de administração e outras despesas. Ao contrário dos fundos mútuos, as cotas do ETF são compradas e vendidas ao preço de mercado, que pode ser superior ou inferior ao seu NAV, e não são resgatadas individualmente do fundo.
“E eles são incrivelmente baratos.” No entanto, existem desvantagens dos ETFs.Eles vêm com taxas, podem se desviar do valor de seu ativo subjacente e (como qualquer investimento) trazem riscos. Portanto, é importante para qualquer investidor compreender as desvantagens dos ETFs.
Além disso, os ETF tendem a ter rácios de despesas muito mais baixos em comparação com fundos geridos ativamente, podem ser mais eficientes em termos fiscais e oferecem a opção de reinvestir imediatamente os dividendos. Ainda assim, podem surgir riscos únicos da detenção de ETFs, bem como considerações fiscais, dependendo do tipo de ETF.
O retorno do investimento de 7% é realista?
ROI geral: Um ROI positivo é geralmente considerado bom, com um ROI normal de 5 a 7% frequentemente visto como uma expectativa razoável. No entanto, um ROI geral forte é algo superior a 10%. Retorno sobre ações:Em média, um ROI de 7% após a inflação é muitas vezes considerado bom, com base nos retornos históricos do mercado.
No entanto,se a ação cair 7% ou mais abaixo da entrada, isso aciona a regra de venda de 7%. É hora de sair da posição antes que cause mais danos. Dessa forma, os investidores ainda podem estar no jogo para oportunidades futuras, preservando o capital. Quanto mais uma ação cai, mais difícil é voltar ao ponto de equilíbrio.
1Com 10%, você poderia dobrar seu investimento inicial a cada sete anos(72 dividido por 10). Num investimento menos arriscado, como as obrigações, que tiveram um retorno médio de cerca de 5% a 6% durante o mesmo período, poderá esperar duplicar o seu dinheiro em cerca de 12 anos (72 dividido por 6).
Como funcionam os fundos cambiais. O fundo cambial aproveita a existência de vários investidores em posições semelhantes: detentores de posições acionárias concentradas e que desejam diversificar.Vários investidores reúnem suas ações em uma parceria e cada um recebe uma parcela proporcional do fundo de câmbio.
Nem os fundos mútuos nem os ETFs são perfeitos. Ambos podem oferecer exposição abrangente a custos mínimos e podem ser boas ferramentas para investidores. A escolha se resume ao que você mais valoriza. Se você prefere a flexibilidade da negociação intradiária e favorece índices de despesas mais baixos na maioria dos casos, opte pelos ETFs.
Mais provavelmente, você precisará ser um comprador qualificado, o que exige ter pelo menos US$ 5 milhões em investimentos. Isso depende do fundo. Dependendo da política da sua empresa, você pode ou não ser impedido de contribuir com suas ações. Normalmente há um investimento mínimo (~$500k).
Ganho de capital na venda de ETF (Exchange Traded Funds)
É tributado à alíquota de 10% acima de INR 1.00.000. Ganho de Capital de Curto Prazo (STCG): Qualquer ganho decorrente da venda de ETF de ações mantido por menos de 12 meses é considerado como Ganho de Capital de Curto Prazo. É tributado à alíquota de 15%.
Se você vender um ETF de ações ou títulos, quaisquer ganhos serão tributados com base em quanto tempo você o possui e em sua renda.Para ETFs mantidos por mais de um ano, você deverá impostos sobre ganhos de capital de longo prazo a uma alíquota de até 23,8%, uma vez incluído o Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT) de 3,8% sobre pessoas com rendimentos altos.
Uma bolsa 1031 permite ao contribuinte diferir 100% de sua obrigação fiscal sobre ganho de capital. Para fazer isso, o permutador deve comprar um novo Imóvel de Reposição igual ou superior ao valor do imóvel vendido ereinvestir todos os rendimentos da venda de sua antiga propriedade.
Embora a troca inicial seja isenta de impostos, o resultado seria diferente se o fundo trocasse ou vendesse os títulos depositados para obter diversificação, ou vendesse parte da carteira para fazer face aos custos administrativos.
Quais empresas oferecem fundos de câmbio?
Elegibilidade do Investidor: A maioria dos fundos de câmbio atende apenas compradores qualificados com pelo menos US$ 5 milhões em ativos investíveis, com investimentos mínimos de US$ 500.000 a US$ 1 milhão em empresas comoEaton Vance e Goldman Sachs. Entrantes mais recentes, como o Cache, estão disponibilizando-os para investidores credenciados com um mínimo de US$ 100.000.
Se você qualidade,um fundo de troca permite que você troque suas ações concentradas em um título pelo valor equivalente das ações de um fundo diversificado. Como esta não é uma transação tributável para fins de imposto de renda federal dos EUA, você pode potencialmente adiar os impostos sobre ganhos de capital até vender as cotas do fundo no futuro.
Principais conclusões. Os ETFs são menos arriscados do que as ações individuais porque são fundos diversificados. Os seus investidores também beneficiam de taxas muito baixas. Ainda assim, existem riscos únicos para alguns ETFs, incluindo a falta de diversificação e exposição fiscal.
Os ETFs podem fechar devido à falta de interesse dos investidores ou a baixos retornos. Para os investidores, a maneira mais fácil de sair de um investimento em ETF é vendê-lo no mercado aberto. A liquidação de ETFs é estritamente regulamentada; quando um ETF fecha, todos os acionistas restantes receberão um pagamento com base no que investiram no ETF.
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são ideais para investidores iniciantesdevido aos seus muitos benefícios, que incluem baixos índices de despesas, diversificação instantânea e uma infinidade de opções de investimento. Ao contrário de alguns fundos mútuos, eles também tendem a ter limites de investimento baixos, então você não precisa ser ultra-rico para começar.
