Como você pode descobrir se um consultor financeiro é confiável?
Visite FINRA BrokerCheck ou ligue para FINRA em (800) 289-9999. Ou visite o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC. Além disso, entre em contato com o regulador de valores mobiliários do seu estado. Verifique a ferramenta SEC Action Lookup para ações formais que a SEC moveu contra indivíduos.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Não tenha medo de perguntar a um consultor sobre suas qualificações e declaração de posição profissional.Para verificar se um consultor financeiro está registrado na FCA, consulte o Registro de Serviços Financeiros.
Muitos, mas não todos, consultores de investimentos registrados usam uma empresa independente como custodiante. Isso significaeles não tomam posse real do seu dinheiro. O gestor de investimentos pode ter o poder de comprar ou vender títulos e em que quantidade para sua conta, mas o custodiante detém os ativos.
Por outro lado,estruturas de remuneração baseadas em taxas ou comissõesambos podem ser sinais de alerta do consultor financeiro. Esses consultores podem ganhar parte ou a totalidade de sua remuneração em comissões de vendas. Por outras palavras, podem ser mais incentivados a vender produtos do que a dar conselhos.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
É um investimento. Deixar de gerar leads pode levar à estagnação do crescimento ou ao declínio dos negócios. 2. As estatísticas:80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade.
Sim. Especificamente, se o seu consultor foi licenciado pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA),você pode entrar com uma ação de arbitragem para obter parte ou todo o seu dinheiro de volta. O sucesso da sua reivindicação depende exatamente do que aconteceu. Todos os investimentos acarretam riscos.
Em última análise, não existe uma resposta única para todos -algumas pessoas, como aquelas que tendem a ser mais experientes, bem informadas e disciplinadas, podem trabalhar melhor com um consultor que paga por horaenquanto outros provavelmente ficarão melhor se tiverem uma mente profissional na loja.
Opções de investimento limitadas: Os consultores fiduciários podem estar limitados nas opções de investimento que podem recomendar, uma vez que são obrigados a priorizar os seus melhores interesses em detrimento dos seus próprios. Isto pode potencialmente limitar a gama de oportunidades de investimento disponíveis para você, evitando produtos de comissões elevadas.
Você pode negociar com um consultor financeiro?
A resposta curta é quepoderiam ser, dependendo de como uma empresa de consultoria estrutura seus honorários. Não há garantia de que a negociação funcionará, embora haja outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao contratar um consultor financeiro.
Na maioria dos casos,você simplesmente precisa enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Eles podemestime suas necessidades financeiras futuras e planeje maneiras de aumentar suas economias para a aposentadoria. Eles também podem aconselhá-lo sobre quando começar a recorrer à Previdência Social e a usar o dinheiro de suas contas de aposentadoria para evitar penalidades desagradáveis.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham umportfólio mínimo de cerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
Conclusão importante: não é por acaso quea maioria dos milionários americanos usa um consultor financeiro. Com um consultor financeiro experiente ao seu lado, é mais provável que você tome as ações estratégicas necessárias para atingir seus objetivos de longo prazo.
Com seu dinheiro em jogo,fazer a devida diligência com seu orientador, amigo ou não, é sempre uma boa ideia. “Certamente, é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick.
Especialistas recomendam reuniãopelo menos anualmentepara revisar suas estratégias financeiras à medida que suas circunstâncias de vida mudam. Essas avaliações podem ser feitas pessoalmente ou por videochamadas, e muitos consultores optam por enviar mensagens de texto ou e-mail com atualizações mais frequentes, conforme necessário.
Eles podem até oferecer incentivos como taxas mais baixas ou verificação gratuita se você tiver uma conta de investimento no banco. Observe queseu consultor bancário não é um consultor financeiro gratuito. Geralmente, existe um valor mínimo que você deseja que continue investindo ali para manter os serviços.
Muitas pessoas pensam que usar um consultor financeiro é caro e apenas para os ricos, disse o planejador financeiro certificado Douglas Boneparth, presidente e fundador da Bone Fide Wealth em Nova York. Além disso, as pessoas podem não compreender as diferentes funções que um consultor financeiro pode desempenhar, acrescentou.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
Por que as pessoas não usam consultores financeiros?
Simplificando, eles não oferecem um bom valor ou ROI em comparação com o que custam. Se você realmente deseja desbloquear a liberdade financeira, fazer você mesmo é o caminho a percorrer. E agora que você sabe que não é apenas possível – mas fácil – você pode começar.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Também pode haver custos adicionais ou ramificações fiscais se você estiver transferindo ativos de fundos administrados diretamente pela empresa do seu antigo consultor. Independentemente disso, se você não se sente realizado em seu relacionamento atual com o consultor, lembre-se:Você sempre pode sair.
