Como os consultores financeiros agregam valor aos clientes?
Trabalhar com um consultor e ter um plano financeiro em vigor pode aliviar o estresse e a ansiedade,orientar um cliente através de eventos e decisões significativas da vida. Um consultor financeiro de confiança deve ser uma caixa de ressonância e a voz da razão, dando-lhe a confiança e as ferramentas adequadas para tomar decisões importantes na vida.
Um planejador financeiro pode atuar como um personal trainer para suas finanças:fornecer uma avaliação de onde você está atualmente versus onde deseja estar, escrever um plano de execução e responsabilizá-lo. Considere o custo da inação na próxima vez que pensar em suas finanças.
A turbulência do mercado deste ano certamente proporcionou aos consultores uma oportunidade de exercer a proposta de valor que você quantificou. Absolutamente. Do3%em valor acrescentado, a componente de coaching comportamental é a maior componente, com cerca de 1,5%. E isso se trata de ajudar os clientes a manter o curso.
Eles podemajudá-lo a planejar e economizar para metas de longo prazo, como aposentadoria, ou metas de curto prazo, como férias na Disney e tudo mais. Eles podem ajudá-lo a otimizar suas apólices de seguro de vida, saúde e invalidez. Eles podem ajudar a projetar e implementar estratégias de pagamento de dívidas.
Alguns exemplos incluem elaborar planos de negócios, ajudar a estabelecer planos de aposentadoria ou estratégias de saída para proprietários de empresas, revisar os benefícios dos funcionários oferecidos por um novo empregador, ajudar na negociação de um aluguel ou empréstimos, ajudar familiares quando um ente querido falece e treinar crianças. sobre finanças.
Nem é preciso dizer que os clientes também procuram um profissional financeiro que sejacompetente e tem integridade. Mas serão essas qualidades suficientes? A forma como você oferece conselhos, a transparência em suas interações e as experiências personalizadas que você oferece também são qualidades que os clientes em potencial desejam.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Sem conhecer todo o escopo dos serviços prestados pelo consultor,2% pode ser muito caro para um portfólio do seu tamanho e para um relacionamento em que não é fornecido aconselhamento fiscal. Essa avaliação imediata e de alto nível é baseada em valores de referência para honorários de consultoria típicos, sobre os quais nos aprofundaremos em breve.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Os consultores financeiros podem ajudar a esclarecer isto, considerando a tolerância ao risco, a idade, o rendimento e outros factores dos indivíduos. No entanto, aqui estão algumas diretrizes gerais: ROI geral: Um ROI positivo é geralmente considerado bom, com um ROI normal de5-7%muitas vezes visto como uma expectativa razoável.
Quantos clientes um consultor financeiro deve ter?
Um bom número médio de clientes por consultor financeiro geralmente está na faixa de50 a 150. Mas você pode precisar de menos do que isso se tiver como alvo principal indivíduos de alto patrimônio líquido. Encontrar o número ideal de clientes pode depender muito de seus objetivos como consultor.
Ouça os clientes
Comece a aprender sobre coisas como suas perspectivas sobre finanças, valores, família e hobbies. Eles gostam de jogar golfe, cozinhar ou viajar? Conhecer os clientes abaixo do nível superficial o ajudará a desenvolver um relacionamento pessoal com eles.
Proteção do produto. Avaliações e depoimentos de clientes. Programas de fidelidade. Devoluções de autoatendimento.
A adição de valor pode, assim, aumentar o preço do produto que os consumidores estão dispostos a pagar. Por exemplo,oferecendo um ano de suporte técnico gratuito em um novo computadorseria um recurso de valor agregado. Os indivíduos também podem agregar valor aos serviços que prestam, como trazer habilidades avançadas para a força de trabalho.
Por exemplo,fabricação, montagem, design e personalizaçãosão consideradas atividades de valor agregado. Melhorar a qualidade: Processos que melhoram a qualidade, confiabilidade ou funcionalidade de um produto ou serviço agregam valor. Verificações de controle de qualidade, testes e inspeções são exemplos.
| Qualidade | Mais importante | Menos importante |
|---|---|---|
| Expertise e conhecimento em planejamento financeiro e investimentos | 60% | 11% |
| Aconselhamento financeiro personalizado que atenda aos meus objetivos e necessidades específicas | 54% | 16% |
| Capacidade de compreender minha tolerância ao risco e alinhar adequadamente meus investimentos | 47% | 17% |
Taxas altas: Falando em taxas, os clientes podem demitir seu consultor financeiro se acharem que não estão obtendo valor pelo seu dinheiro. Isso pode ser devido a taxas altas ou à falta de compreensão sobre o que estão pagando. Uma comunicação clara e antecipada sobre sua estrutura de taxas pode ajudar a aliviar essa preocupação.
Ele sugerecomeçando com uma campanha de marketing de conteúdo direcionada aos seus clientes-alvo por meio de mídias sociais, como blogs, podcasts ou até vídeos. “Ao mostrar sua experiência nessa persona, você se diferencia de um consultor generalista”, diz ele.
- O título do meu cartão de visita pode não significar muito.
- O serviço financeiro que estou vendendo é apenas uma atividade secundária para minha empresa.
- Quero sua vontade e confiança arquivadas, porque ganho dinheiro de verdade com a liquidação de sua propriedade.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro.
Quanto Charles Schwab cobra por um consultor financeiro?
| Ativos faturáveis | Tabela de taxas |
|---|---|
| Primeiro $ 1 milhão | 0,80% |
| Próximo US$ 1 milhão (mais de US$ 1 milhão até US$ 2 milhões) | 0,75% |
| Próximos US$ 3 milhões (mais de US$ 2 milhões até US$ 5 milhões) | 0,70% |
| Ativos acima de US$ 5 milhões | 0,30% |
Mais de 8 em cada 10 desta coorte rica têm um plano financeiro de longo prazo – muito superior aos 52% dos americanos médios – e 70% trabalham com um consultor financeiro – quase o dobro do da população em geral.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, geralmente você deve considerar contratar um consultor quando tiverentre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles têm entre US$ 100.000 e US$ 500.000 em ativos líquidos.
Os honorários do consultor financeiro podem ser negociáveis. A possibilidade de reduzir as taxas pode depender de qual consultor ou empresa você está trabalhando. Se um consultor estiver disposto a negociar honorários, ele deverá especificar isso em seu Formulário ADV.
