Como um CFP ganha dinheiro?
Como os planejadores financeiros são compensados? Dois dos métodos de remuneração para planejadores financeiros sãosalários e pagamentos. Algumas empresas remuneram seus planejadores financeiros como funcionários assalariados. Outras empresas remuneram seus planejadores financeiros com base em uma porcentagem da receita que geram.
As disposições sobre taxas podem variar.Alguns planejadores e consultores financeiros são pagos por hora ou por hora. A maioria dos consultores que cobram apenas honorários cobrará dos clientes com base em uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você. As taxas podem variar, mas geralmente ficam em torno de 1% do valor total dos investimentos administrados.
Baseado em taxas.
Deve afirmar claramente queou a PCP®profissional ou o CFP®A Empresa do Profissional ganha honorários e comissões, ou que a PCP®professional ou a CFP® Professional's Firm não são pagos apenas.
Salário e plano de carreira - CPA vs CFP
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS),um contador com diploma de bacharel pode ganhar em média mais de US$ 78.000 por ano, mas um CPA pode ganhar cerca de US$ 119.000. Os salários do planejador financeiro certificado (CFP) nos Estados Unidos variam de $ 39.300 a $ 187.200.
Os planejadores financeiros podem ganhar um salário alto. Planejadores financeiros certificados fazem melhor.
Contras de ser um consultor financeiro
As horas de trabalho costumam ser longas, especialmente nos estágios iniciais de crescimento de um negócio de consultoria. A interação constante com outras pessoas pode tornar esta carreira menos atraente para indivíduos introvertidos. Iniciar uma prática de consultoria pode exigir uma quantidade considerável de capital.
Comissões. Nesse tipo de acordo de taxas, um consultor financeiro ganha dinheiro com comissões. Os consultores ganham essas taxasquando recomendam e vendem produtos financeiros específicos, como fundos mútuos ou anuidades, a um cliente. Freqüentemente, eles são pagos além das taxas de cliente acima.
Se o consultor puder demonstrar que as suas ações foram bem intencionadas, independentemente do resultado, o consultor financeiro muitas vezes não é culpado de qualquer crime. No entanto, se as ações de um consultor forem mal educadas ou não atenderem ao melhor interesse de seu cliente, o cliente poderá ter base para uma ação judicial.
Nem todo mundo precisa de ajuda com suas finanças, mas para aqueles que precisam,ter um CFP ao seu lado pode ser inestimável. Se você não tem certeza de como organizar suas finanças, navegar nos investimentos ou equilibrar suas prioridades financeiras, um CFP pode ajudar. O Relatório Kitces. Como os planejadores financeiros realmente fazem o planejamento financeiro (2023).
Os candidatos à certificação CFP® geralmente optam por estabelecer um consultório particular, por conta própria ou em conjunto com outros planejadores. Alguns planejadores trabalham para bancos, cooperativas de crédito, seguradoras, escritórios de contabilidade ou de advocacia, organizações de consultoria de crédito e corretoras.
Qual é o CFP mais bem pago?
| Salário anual | Pagamento mensal | |
|---|---|---|
| Principais ganhadores | US$ 137.500 | US$ 11.458 |
| 75º percentil | US$ 114.500 | US$ 9.541 |
| Média | US$ 101.940 | US$ 8.495 |
| 25º percentil | US$ 87.000 | US$ 7.250 |
Um Chartered Financial Analyst (CFA) é uma certificação de consultor financeiro reconhecida globalmente, emitida pelo CFA Institute. Muitos consideramCertificação CFA será um dos títulos de maior prestígio no setor financeirodevido às exigências intensas.
É preciso tempo e esforço consideráveis para construir uma base de clientes e atenção constante para atender aos requisitos regulatórios da área. E é um trabalho muito estressante nos melhores momentos.
| Idade | Número | Percentagem |
|---|---|---|
| 30-39 | 22.805 | 23,1% |
| 40-49 | 25.534 | 25,8% |
| 50-59 | 21.866 | 22,1% |
| 60-69 | 16.813 | 17,0% |
Normalmente, leva18-24 mesespara se tornar um profissional CFP®, mas o processo de certificação oferece flexibilidade para que você possa fazer com que funcione para você.
O exame CFP Board (o exame) consiste em 170 questões. Curiosamente,a prova média tem de 8 a 12 questões de cálculoque variam de moderadamente difícil a altamente difícil. Já foi dito (mas não por nós!) que estudar cálculos não deveria ser uma alta prioridade.
Se você está se perguntando se as histórias pessimistas sobre consultores financeiros estão se tornando obsoletas, aqui estão algumas garantias:as pessoas sempre precisarão de aconselhamento financeiro. E embora a tecnologia possa satisfazer algumas dessas necessidades, não é uma solução perfeita nem um substituto adequado para um consultor financeiro humano.
Um planejador financeiro geralmente adota uma abordagem mais abrangente e de longo prazo para a gestão do dinheiro.. Embora muitas vezes possuam as mesmas licenças e desempenhem as mesmas funções que os consultores financeiros, os planejadores financeiros tendem a se concentrar na criação de planos personalizados e holísticos para os clientes.
A maioria dos consultores financeiros pessoais trabalha em tempo integral e alguns trabalhammais de 40 horas por semana. Eles também podem ir a reuniões à noite e nos fins de semana para se encontrarem com clientes potenciais ou existentes.
Um consultor financeiro pode torná-lo rico, mas você precisa trabalhar com ele por muito tempo se ainda não for rico. Qualquer pessoa que tenha uma quantia razoável de dinheiro e seja jovem o suficiente pode investir de uma forma que possa torná-la milionária ao longo de muitos e muitos anos.
As pessoas ricas usam planejadores financeiros?
Este é o caso, apesar de 42% se considerarem planeadores “altamente disciplinados”, o que é mais do dobro da percentagem da população em geral. Mais estranho ainda,70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional– e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Com uma anuidade – especialmente uma anuidade fixa – eles sabem qual será sua renda mensal (e podem fazer um orçamento de acordo). Isto poupa-lhes a tarefa de gerir a sua carteira de reformas, uma vantagem para aqueles que se preocupam por não serem capazes de gerir a sua própria carteira.
Um profissional CFP® está, portanto, autorizado a usar as Marcas de Certificação em conjunto com seu nome para demonstrar essa conquista, desde que o profissional CFP® cumpra as regras descritas neste Guia, os Termos e Condições de Certificação e Licença de Marca Registrada do Conselho CFP e qualquer adicional ...
Todos os CFPs obedecem ao padrão do dever fiduciário. Que significaeles devem sempre colocar seus interesses como cliente à frente dos seus próprios. Por exemplo, se eles ganhariam mais dinheiro vendendo um produto em detrimento de outro, mas o produto que lhes rendeu menos dinheiro fosse melhor para você, esse é o produto que eles devem recomendar.
Qual porcentagem de consultores financeiros são profissionais CFP®?Cerca de 29%dos consultores financeiros nos Estados Unidos são profissionais CFP®. Existem aproximadamente 617.549 representantes registrados elegíveis para vender títulos nos Estados Unidos, de acordo com a FINRA.
