Um Roth IRA é um bom fundo de emergência?
Para fazer seu dinheiro trabalhar mais para você, um Roth IRA pode ser uma opção melhor. Mesmo que um Roth IRA seja uma conta poupança para aposentadoria,também pode funcionar como um fundo de emergência. Mas se você optar por usar seu Roth IRA para economias de emergência, existem regras que você deve seguir para evitar multas e obrigações fiscais.
Um Roth IRA pode funcionar como uma conta poupança de emergência, o que significa que você pode sacar os valores contribuídos a qualquer momento, sem impostos ou multas. Os fundos de Roth só devem ser retirados como último recurso. Certifique-se de limitar a quantia às suas contribuições, o que significa que não investe nos ganhos ou provavelmente será penalizado.
Você pode evitar multas (mas não impostos) nas seguintes situações: Você usa o saque (até um máximo vitalício de $ 10.000) para pagar a primeira compra de uma casa. Você usa a retirada para pagar despesas educacionais qualificadas.Você usa o saque para certas despesas emergenciais.
Com uma conta Roth IRA, você não pagará impostos à medida que seu dinheiro potencialmente crescer e poderá fazer retiradas isentas de impostos durante a aposentadoria.
Sim, vale a pena maximizar o seu Roth IRA, desde que atingir os limites de contribuição não o coloque sob estresse financeiro agora. Os prós superam os contras neste cenário. No entanto, se o seu empregador oferecer correspondência de contribuições, priorize primeiro a contribuição para o seu 401 (k), mas apenas até o limite de correspondência.
Esta regra para distribuições Roth IRA estipula quecinco anos devem se passar após o ano fiscal de sua primeira contribuição Roth IRA antes que você possa sacar os ganhos da conta isenta de impostos. Lembre-se de que o relógio de cinco anos começa a contar em 1º de janeiro do ano em que você fez sua primeira contribuição para a conta.
Para os investidores mais ricos, a decisão pode ser discutível de qualquer maneira devido às restrições de receita do Internal Revenue Service (IRS) para contas Roth. Para 2023, os indivíduos não podem contribuir para um Rothse ganharem US$ 153.000 ou mais por ano – ou US$ 228.000 ou mais se forem casados e apresentarem uma declaração conjunta.
Roth IRAs. Um Roth IRA difere de um IRA tradicional de várias maneiras. As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (evocê não informa as contribuições em sua declaração de imposto de renda), mas as distribuições qualificadas ou distribuições que são um retorno de contribuições não estão sujeitas a impostos.
Qual é a taxa de juros média de Roth IRA? Roth IRAs não são investimentos e não pagam juros nem rendem juros, mas os investimentos mantidos em Roth IRAs podem gerar um retorno ao longo do tempo. Dependendo de suas escolhas de investimento, você poderá obter um retorno médio anualentre 7% e 10%. Claro, você pode ganhar menos.
Para desencorajar o uso de distribuições de IRA para outros fins que não a aposentadoria,você receberá um imposto adicional de 10% sobre distribuições antecipadas de IRAs tradicionais e Roth, a menos que uma exceção se aplique. Geralmente, as distribuições antecipadas são aquelas que você recebe de um IRA antes de atingir a idade de 59 anos e meio.
Quanto crescerá um Roth IRA em 20 anos?
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendam maximizar oRoth 401 (k) primeiropara receber o benefício de uma equiparação integral do empregador.
Uma desvantagem importante:As contribuições de Roth IRA são feitas com dinheiro após impostos, o que significa que não há dedução fiscal nos anos em que você contribui. Outra desvantagem é que os saques dos rendimentos da conta não devem ser feitos antes de terem passado pelo menos cinco anos desde a primeira contribuição.
Existem dois motivos principais pelos quais seu IRA pode não estar crescendo. Primeiro,você só pode contribuir com uma certa quantia de dinheiro para o seu IRA a cada ano. Depois de atingir esse limite, sua conta não poderá crescer por meio de contribuições pessoais até o ano seguinte. Isso também pode significar que você não está fazendo contribuições quando acredita que estava.
Um Roth IRA pode perder dinheiro como qualquer investimento. Perdas podem resultar demá seleção de investimentos, volatilidade do mercado, saques antecipados e taxas de investimento. Você pode evitar perdas diversificando, observando atentamente as taxas, investindo em ativos seguros e evitando saques antecipados.
De um modo geral, estas contas, em média, podem obter retornos anuais deentre 7% e 10%, dependendo dos seus investimentos subjacentes. Se você quiser ajuda para aproveitar ao máximo seu Roth IRA, considere encontrar um consultor financeiro.
Os pagamentos de rendimentos após os 59 anos e meio de idade não são tributados se pelo menos cinco anos fiscais tiverem se passado desde que o proprietário contribuiu pela primeira vez para um Roth IRA. O relógio de cinco anos começa na primeira vez que o dinheiro é depositado em qualquer Roth IRA que você possui, por meio de uma contribuição ou conversão de um IRA tradicional.
Regra de 5 anos de Roth IRA
Geralmente, você pode sacar seus ganhos sem pagar quaisquer impostos ou multas se: Você tiver pelo menos 59 anos e meio de idade. Já se passaram pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para qualquer Roth IRA, que é conhecida como regra dos cinco anos.
Cada conversão tem seu próprio relógio de conversão de 5 anos, mas o relógio de “ganhos” só precisa ser satisfeito uma vez. Contanto que tenham se passado pelo menos 5 anos desde a abertura de QUALQUER Roth IRA, todas as suas contas Roth IRA serão consideradas como tendo cumprido o relógio de ganhos.
O dinheiro da conta pode continuar a crescer mesmo sem que o proprietário faça contribuições regulares. Ao contrário das contas de poupança tradicionais que têm suas próprias taxas de juros que são ajustadas periodicamente, os juros do Roth IRA e os retornos que os proprietários das contas podem ganhar dependem do portfólio de investimentos.
Que idade é tarde demais para um Roth IRA?
29 de outubro de 2023, às 10h47. Você está velho demais para um Roth IRA?Não há limite máximo de idadecontribuir para um Roth IRA, para que você possa adicionar fundos após criar a conta, se atender às qualificações. Roth IRAs podem fornecer benefícios fiscais significativos aos jovens.
Dado que o dinheiro em contas de reforma, incluindo IRAs, é normalmente investido, o valor global da conta está sujeito aos caprichos do mercado. Isso significa quese o mercado passar por uma desaceleração ou correção, seu saldo de Roth IRA provavelmente também diminuirá.
Uma desvantagem importante:As contribuições de Roth IRA são feitas com dinheiro após impostos, o que significa que não há dedução fiscal nos anos em que você contribui.
Porque quando você é jovem, o custo tributário do Roth é relativamente baixo e quando você se aposenta, o custo tributário do IRA tradicional provavelmente será relativamente alto. Além disso, há outros benefícios de um Roth na aposentadoria que a maioria dos aposentados realmente aprecia.
O resultado final
Um Roth IRA é uma das ferramentas de poupança de aposentadoria mais populares para indivíduos. Embora o retorno exato do investimento que você pode obter em um Roth IRA dependa da alocação de ativos, o retorno médio anual do mercado de ações dos EUA é de 10% ao ano.
