Quanto você pode sacar dos termos de dificuldades da Fidelity Investments?
A disposição permite que os planos de aposentadoria permitam que os participantes se autocertifiquem para solicitar saques para necessidades financeiras imprevisíveis ou imediatas para despesas de emergência pessoais ou familiares necessárias.A distribuição máxima é a menor entre (a) US$ 1.000 ou (b) o saldo adquirido do participante reduzido em US$ 1.000.
Para iniciar um pedido de dificuldades financeiras com a Fidelity, os indivíduos devem primeiro demonstrar que estão enfrentando uma necessidade financeira genuína que se enquadra nos critérios predefinidos da empresa. Isto pode incluirdespesas médicas inevitáveis, custos educacionais ou execução hipotecária iminente.
As retiradas por dificuldades devem permanecer dentro dos limites das dificuldades financeiras reais, independentemente de como isso seja definido pelo plano. Por exemplo, uma retirada por dificuldades 401(k) é limitada à necessidade financeira imediata. Entãovocê não pode retirar mais do que precisa em qualquer cenário de dificuldade.
Você pode retiraraté US$ 100.000do seu IRA sem qualquer espera se você depositar seu saque em uma conta elegível de não aposentadoria da Fidelity. Ou use o serviço de transferência eletrônica de fundos (se estabelecido para o seu IRA) para transferir o dinheiro para sua conta bancária.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
As retiradas por dificuldades podem exigir documentação e aprovação do patrocinador do plano. Para a maioria dos outros tipos de distribuição (como dinheiro ou prorrogação), encontre os formulários apropriados em fidelity.com/atwork.
Distribuição de dificuldades por um motivo não permitido pelo plano
Por exemplo,se o plano estabelecer que distribuições de dificuldades só podem ser feitas para pagar mensalidades, então o plano não pode permitir uma distribuição de dificuldades por qualquer outro motivo, como a compra de uma casa.
Documentação Aceitável
Emprego perdido. •Declaração de Compensação de Desemprego. (Nota: isto também satisfaz o requisito de comprovação de renda.) • Carta de rescisão/licença do empregador. • Recibo de pagamento do empregador anterior.
Pode ser necessário apresentar prova do evento difícil, suas finanças e sua apólice de seguro para se qualificar para uma retirada de dificuldade 401 (k). Em 2022, a Lei SECURE 2.0 permitiu que os funcionários autocertificassem retiradas por dificuldades 401 (k) em vez dos empregadores. Mas os empregadores devem primeiro aprovar este processo.
Um saque por dificuldades 401 (k) permite que você acesse suas economias para a aposentadoria antecipadamente, às vezes sem penalidade. Mas nem sempre é a escolha mais sábia e geralmente deve ser o último recurso.
Você pode sacar todo o seu dinheiro da Fidelity?
O valor máximo de saque usando Fidelity.com ou telefone é de US$ 100.000 por conta. Para saques superiores a US$ 100.000, as solicitações devem ser feitas por meio de um formulário em papel preenchido. Para obter uma cópia do formulário, entre em contato com um representante da Fidelity pelo telefone 800-544-6666. Para IRAs de corretagem, apenas um saque por dia pode ser processado.
A Fidelity Investments oferece vários métodos de retirada para acomodar as diversas preferências de seus clientes, incluindoTransferência Eletrônica de Fundos, Solicitação de Cheque, Transferência Bancária e Transferência para uma Conta Externa.
Retirada On-line
Para iniciar um levantamento de dinheiro online, basta iniciar sessão na sua conta Fidelity e ir ao separador ‘Transferir’.A partir daí, selecione ‘Retirar Dinheiro’ e escolha o valor e a conta na qual os fundos serão depositados. Confirme a transação e está tudo pronto!
Os empréstimos 401 (k) não devem ser confundidos com retiradas de dificuldades 401 (k).Um saque difícil não é um empréstimo e não exige que você devolva o valor que retirou de sua conta. Você pagará imposto de renda ao fazer uma retirada difícil e, potencialmente, a taxa de retirada antecipada de 10% se retirar antes dos 59 anos e meio.
Você pode fazer uma retirada por dificuldades para atender a uma necessidade financeira imediata, como despesas médicas, reparos domésticos após um desastre natural ou para evitar a execução hipotecária de sua casa. Quando você solicita um saque por dificuldades financeiras, pode levar de 7 a 10 dias em média para receber o dinheiro.
Limites de retirada de dificuldades
No máximo, você só pode sacar o suficiente para cobrir o custo da necessidade imediata e pesada, mais os impostos e multas sobre o valor. Alguns planos também podem ter valores mínimos de saque. Você também pode estar limitado pelo quanto tem em seu 401 (k).
Use o aplicativo do plano 401(k) para retirada de dificuldades - Safe Harborse o saque solicitado de sua conta do Plano de Poupança Compartilhada 401(k) for para: ➢ Compra de sua residência principal (excluindo pagamentos de hipoteca). ➢ Despesas médicas não seguradas para você, seu cônjuge ou seus dependentes.
Se o plano permitir distribuições de dificuldades, deve especificar os critérios que definem uma dificuldade, como o pagamento de despesas médicas ou funerárias. Seu empregador solicitará informações específicas e possivelmente documentação de suas dificuldades.
Forneça documentos comprovativos juntamente com sua carta de dificuldades para ajudar a provar a legitimidade de sua reivindicação. Dependendo da sua situação, você pode enviar documentos como aviso de desemprego, contas médicas, ordens militares ou uma sentença de divórcio.
Mentir para obter um saque 401 (k) pode significar multas, penalidades fiscais, perda do emprego e até mesmo pena de prisão. Em outras palavras, seja honesto. E mesmo que fique mais fácil tirar dinheiro do seu 401 (k), não se esqueça que é você quem terá que viver desse dinheiro quando se aposentar.
Qual é a regra das dificuldades?
O princípio da dificuldade ("clausula rebus sic stantibus, "Wegfall der Geschäftsgrundlage","frustração de propósito") estabelece que a continuação da aplicabilidade de um contrato está sempre sujeita à continuação da existência das circunstâncias que prevaleciam no momento da contratação e que serviu de base para...
Se o seu plano permitir saques difíceis, sua solicitação precisará ser aprovada porum comitê ou um representante designado que concordou em aceitar a responsabilidade legal pela tomada de decisão.
Existem algumas situações em que faz sentido recorrer ao seu 401 (k) para se livrar de dívidas pessoais. Todos eles se enquadram na categoria de retiradas por dificuldades, designadas para necessidades financeiras “imediatas e pesadas”. Os exemplos incluem: Um pagamento inicial para a compra de uma residência permanente.
A seção 2022 da Lei CARES permite que as pessoas retirem até US$ 100.000 de um plano de aposentadoria sem incorrer na multa de 10%. Isso inclui planos de local de trabalho, como 401(k) ou 403(b), e planos individuais, como IRA. Esta disposição depende de a retirada ser por questões relacionadas ao COVID.
Os empregadores também podem negar pedidos de retirada se suspeitarem de uma violação das regras do plano ou dos regulamentos do IRS. As regras do plano 401 (k) variam de empregador para empregador. Restrições de retirada podem estar em vigor para funcionários que ainda trabalham na empresa.
