V certificados de depósito básicos?
Um certificado de depósito (CD) éuma conta poupança que mantém uma quantia fixa de dinheiro por um período fixo de tempo, como seis meses, um ano ou cinco anos, e em troca, o banco emissor paga juros. Ao sacar ou resgatar seu CD, você recebe o dinheiro que investiu originalmente mais quaisquer juros.
Um CD é uma conta de depósito a prazo, então você se compromete a manter seu dinheiro no CD por um determinado período de tempo. Se quiser retirar dinheiro do seu CD antes do vencimento, você pagará uma multa de retirada antecipada. Em muitos bancos, a multa por saque antecipado é baseada no valor dos juros que você ganha em um dia.
Existem muitos tipos de CDs no mercado, sendo alguns delestipos tradicionais, CDs líquidos, tipos jumbo e CDs de corretores, etc.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
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1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 1.742 |
Dependendo do banco, um depósito em CD de US$ 5.000 renderá cerca de$ 25 a $ 275juros após um ano. Os bancos online e as cooperativas de crédito pagam taxas atraentes de CD, e você pode ganhar mais juros do que nos grandes bancos tradicionais.
Risco da taxa de juros
Quando as taxas são altas, seus CDs geralmente geram um retorno melhor. Mas quando as taxas estão baixas, o dinheiro guardado em CDs não crescerá tanto. Os CDs apresentam risco de taxa de juros, pois é possível garantir poupanças a uma taxa, apenas para ver as taxas subirem.
Dito isso, veja quanto um CD de US$ 1.000 renderá em um ano, com base em quatro cenários possíveis de taxas de juros:A 6,00%: $ 60 (para um total de $ 1.060 após um ano) A 5,75%: $ 57,50 (para um total de $ 1.057,50 após um ano) A 5,50%: $ 55 (para um total de $ 1.055 após um ano)
Os CDs – certificados de depósito – fornecem aos detentores rendimentos de juros tributáveis. São investimentos de renda fixa emitidos por bancos e pagam juros a uma taxa determinada por um período específico.Os juros do CD são tributados às taxas aplicáveis ao rendimento ordinário, até 37% à taxa máxima de imposto federal para 2023.
- Liquidez limitada. Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. ...
- Risco de inflação. ...
- Retornos comparativamente baixos. ...
- Risco de reinvestimento. ...
- Carga tributária.
Como você pode ver no cenário acima,escolher ser pago no vencimento às vezes pode render mais juros, pois a taxa de juros mais alta pode compensar o valor dos juros compostos da opção mensal. Além disso, quanto mais tempo você guardar seu dinheiro, mais juros você ganhará.
Onde posso obter juros de 7% sobre meu dinheiro?
Quais bancos oferecem contas de poupança com juros de 7%? Apenas duas instituições financeiras,Cooperativa de Crédito Landmark e Cooperativa de Crédito da Área Alpena Alcona, atualmente oferecem juros de 7%.
No entanto, os bancos e cooperativas de crédito segurados pelo governo federal seguram apenas até US$ 250.000 por depositante por categoria de titularidade de conta.Se você colocar mais do que esse valor em um único CD, parte do seu dinheiro estará em risco. Você ainda pode investir com segurança mais de US$ 250.000 em CDs abrindo contas em várias instituições financeiras.
Com taxas de juros tão altas, os ganhos com CDs são impressionantes.Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais.
Como evitar impostos sobre juros de CD. Uma forma de adiar a tributação dos CDs é colocá-los em uma conta de aposentadoria individual (IRA) com imposto diferido ou 401 (k). Contanto que o dinheiro colocado em um IRA tradicional esteja abaixo do limite de contribuição anual, os juros que você ganha podem ser dedutíveis do imposto.
No clima financeiro de hoje, onde a incerteza se aproxima e as condições de mercado podem mudar rapidamente, colocar 5.000 dólares num CD de 6 meses é uma jogada inteligente para muitos investidores. Otaxas de juros mais altas, liquidez, baixo risco, benefícios de diversificação e retornos previsíveistorne-o uma opção atraente.
Colocando $ 5.000 em um CD de 5 anos agorapode ser uma ótima opção para poupadores – contanto que você tenha certeza de que não precisará dele durante a vigência do CD, pois saques antecipados podem acarretar penalidades significativas. No entanto, um CD é uma forma segura e eficiente de economizar seu dinheiro, especialmente quando as taxas são tão altas quanto atualmente.
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
Ao contrário do mercado de ações ou dos IRAs, que podem perder dinheiro,você não pode perder dinheiro em um CD. Na verdade, não há risco em que o proprietário da conta incorra, a menos que você retire dinheiro antes que a conta atinja o vencimento.
Os CDs são contas seguras e de baixo risco que oferecem taxas de juros competitivas que permanecem fixas durante o prazo do CD.Muitos bancos e cooperativas de crédito cobram taxas para abertura e manutenção de contas CD, o que pode reduzir seus ganhos. Isso inclui taxas de retirada antecipada, taxas de manutenção mensais e taxas de corretagem.
- Conta Certificado de Cooperativa de Crédito ao Consumidor: 0,50% a 5,12%
- Certificado de ações da Connexus Credit Union: 3,51% a 5,01%
- Certificados do mercado monetário de cooperativas de crédito PenFed: 3,00% a 5,00%
- Conta de certificado da Bethpage Federal Credit Union: 2,25% a 4,00%
Vale a pena um CD de 6 meses?
Além disso, muitas vezes você pode ganhar mais em um CD de seis meses do que em uma conta poupança de alto rendimento.Os CDs de seis meses valem a pena se você sabe que precisa fazer uma compra importante durante o ano e deseja ganhar o máximo de juros possível sobre seu dinheiro, sem colocá-lo em risco.
Como o nome sugere, um CD jumbo éum tipo de conta poupança que exige um grande depósito inicial – normalmente US$ 100.000 ou mais. O dinheiro que você deposita renderá juros compostos em intervalos regulares, geralmente diários ou mensais, ao longo da vida do CD.
Simplificando, sim, o IRS tributará todos os juros ganhos sobre o seu CD como renda ordinária, a menos que o CD seja mantido em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais. 1 Este valor será devido para cada ano fiscal em que os juros forem auferidos.
Pode muito bem ser a hora de comprar, especialmente porque a Fed indicou que provavelmente irá parar de aumentar as taxas e até mesmo começar a cortá-las em 2024. Esperar mais tempo pode ser uma aposta. Se o Fed começar a reduzir a taxa dos fundos federais em 2024, isso significa que as taxas sobre tudo, desde hipotecas até taxas de CD, provavelmente diminuirão.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.