Quanto devo manter em um fundo de emergência?
A maioria dos especialistas acredita que você deveria ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrirpelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência.
Economizando $ 5.000 em um fundo de emergênciapode ser suficiente para algumas pessoas, mas é improvável que seja suficiente para uma família. A quantia necessária em seu fundo de emergência depende de sua situação financeira específica.
É tudo uma questão de suas despesas pessoais
Se seus itens essenciais mensais chegam a US $ 2.500 por mês e você se sente confortável com um fundo de emergência de quatro meses, então você deve ter um saldo de conta poupança de US $ 10.000.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
É importante ter reservas de caixa disponíveis, masUS$ 100.000 podem ser exageros. É importante ter dinheiro disponível na conta poupança para cobrir despesas imprevistas. Além disso, você nunca sabe quando poderá perder seu emprego ou ver suas horas (e renda) serem reduzidas, portanto, é importante ter reservas de dinheiro à mão.
Para a pessoa média,US$ 1.000 podem não ser economias de emergência suficientes. Muitos especialistas sugerem economizar dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência. US$ 1.000 é um ótimo ponto de partida, mas considere continuar a construir seu fundo de emergência para ter um estoque sólido de economias para emergências.
As pessoas têm estimativas diferentes sobre o melhor valor para economizar em um fundo de emergência, e a resposta dependerá de sua renda e hábitos de consumo. Geralmente, seu fundo de emergência deve ter algo entre 3 e 6 meses de despesas de subsistência.
Os números estão consistentemente em torno de 60%, o que significa que apenas 40% dos americanos têm poupanças suficientes para cobrir uma despesa inesperada sem se endividarem. Em janeiro de 2023, o relatório mostra que57%dos americanos têm menos de US$ 1.000 em poupanças.
Quase um em cada quatro (22%)dos adultos norte-americanos não têm nenhuma poupança de emergência, descobriu o Bankrate – a segunda percentagem mais baixa em 13 anos de sondagens. Isto é especialmente uma má notícia, dado que a maioria dos americanos precisaria de pelo menos seis meses de poupanças de emergência para se sentirem confortáveis no dia a dia.
O que significa viver de salário em salário? Viver de salário em salário significavocê gasta toda a sua renda com despesas mensais de subsistência - como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos e transporte - e tem pouco ou nenhum dinheiro sobrando.
Qual é a regra para fundos de emergência?
A maioria dos especialistas acredita que você deve ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrir pelo menos 3 a 6 meses de despesas de subsistência. Comece estimando seus custos para despesas críticas, como: Habitação.
A regra geral é tentar terum ou dois meses de despesas de subsistêncianele o tempo todo. Alguns especialistas recomendam adicionar 30% a esse número como uma almofada extra.
Você está se aproximando dos 30? Quanto dinheiro você economizou? De acordo com a CNN Money,alguém entre 25 e 30 anos, que ganha cerca de US$ 40 mil por ano, deveria ter pelo menos US$ 4 mil economizados.
Para muitas pessoas, a regra 50/30/20 funciona extremamente bem— fornece espaço significativo em seu orçamento para gastos discricionários, ao mesmo tempo que reserva receitas para pagar dívidas e economizar. Mas a divisão exata entre “necessidades”, “desejos” e poupanças pode não ser ideal para todos.
A regra 40/40/20 surge durante a fase de poupança da sua fórmula de criação de riqueza. Cardone diz queda sua renda bruta, 40% devem ser reservados para impostos, 40% devem ser economizados e você deve viver dos 20% restantes.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
“Quando você tiver 40 anos, deverá ter economizado três vezes o seu salário anual. Com base na renda média dos americanos nesta faixa etária,US$ 100 mil entre 25 e 30 anos é muito bom; mas você precisaria aumentar suas economias para atingir a marca de 40 anos.”
Além de manter fundos em uma conta bancária, você também deve manter entre US$ 100 e US$ 300 em dinheiro em sua carteira ecerca de US$ 1.000em um cofre em casa para despesas inesperadas.
Quantos americanos vivem de salário em salário? Uma pesquisa de 2023 conduzida por Payroll.org destacou que78%dos americanos vivem de salário em salário, um aumento de 6% em relação ao ano anterior. Por outras palavras, mais de três quartos dos americanos lutam para poupar ou investir depois de pagarem as suas despesas mensais.
Viver de salário em salário tornou-se a norma para muitos americanos, descobriu a pesquisa. Isso deixa às pessoas pouca ou nenhuma oportunidade de economizar. Para construir uma reserva de caixa, o melhor conselho é começar com seu orçamento atual e ajustar seus gastos.
Quanto dinheiro uma pessoa média tem no banco?
As famílias americanas, em média, têm poupanças de 41.600 dólares, de acordo com os dados recolhidos pela última vez pela Reserva Federal em 2019. O saldo médio das famílias americanas é de 5.300 dólares, de acordo com os mesmos dados. A realidade é que as estatísticas acima podem não refletir com precisão a situação financeira de muitos americanos.
Quanto você deve economizar por mês? Para muitas pessoas, o50/30/20regra é uma ótima maneira de dividir a renda mensal. Esta regra orçamentária estabelece que você deve alocar 50% de sua renda mensal para itens essenciais (como moradia, mantimentos e gás), 30% para necessidades e 20% para poupança.
Determine o valor certo para o seu fundo de emergênciacalculando suas despesas mensais. Isso inclui pagamentos de aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, transporte, prêmios de seguro e quaisquer outras contas recorrentes. Multiplique esse total pelo número de meses que você gostaria que seu fundo de emergência cobrisse.
Ter um fundo de reserva para choques financeiros pode ajudá-lo a evitar depender de outras formas de crédito ou empréstimos que podem se transformar em dívida. Se você usar um cartão de crédito ou contrair um empréstimo para pagar essas despesas, sua despesa de emergência única poderá crescer significativamente maior do que sua fatura original devido a juros e taxas.
Mais da metade dos americanos economizaram menos de US$ 10.000
Subindo um pouco mais, apenas 6% têm entre US$ 100.001 e US$ 200.000 economizados. Poucos americanos pouparam mais de 300.000 dólares: 4% têm entre 350.001 e 500.000 dólares. 4% economizaram entre US$ 500.001 e US$ 750.000 e outros 4% economizaram mais de US$ 750.000.
