Um consultor financeiro pode ficar com seu dinheiro?
No entanto, isso significa confiar em outra pessoa para proteger seus melhores interesses. Nessa situação, você pode se perguntar: um consultor financeiro pode roubar seu dinheiro? Infelizmente,sim, esses indivíduos podem agir de má fé e roubar suas economias.
Sob a regra,os consultores financeiros têm a custódia dos ativos dos clientes quando detêm os fundos dos clientes “direta ou indiretamente” ou têm “autoridade para obter posse deles”.Isso inclui a dedução de taxas da conta de um cliente.
Se o seu consultor tiver problemas de fundo, isso pode ser um sinal de alerta—especialmente se essas questões envolverem roubo ou fraude. Mas mesmo que tudo saia limpo, faça perguntas ao seu consultor sobre como eles trabalham e avalie sua disposição de compartilhar informações com você honestamente.
Os consultores financeiros podemajudar indivíduos e empresas a alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente, fornecendo aos seus clientes estratégias e formas de criar mais riqueza, reduzir custos ou eliminar dívidas.
A resposta curta é sim – se o seu consultor financeiro agiu de forma negligente ou fraudulenta, então poderá ser possível processá-lo por danos resultantes dos seus conselhos ou ações. Os consultores são mantidos em alto padrão, portanto, qualquer quebra de confiança ou dever pode ser motivo para uma ação judicial. Perdas de investimento? Contate-nos.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
- Valide suas credenciais, histórico e registro de ética.
- Certifique-se de obter tudo por escrito.
- Confie no boca a boca.
- Certifique-se de que você pode sair.
- Falta de transparência em torno de remuneração e conflitos de interesse.
- Concentra-se apenas em soluções de seguros ou anuidades.
- Promoção e utilização recorrente de produtos de investimento com altas comissões.
- Eles não se comunicam de forma proativa.
- Nenhum foco no planejamento patrimonial ou fiduciário.
- Sem especialização.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Com que patrimônio líquido devo contratar um consultor financeiro?
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
“Se um consultor trabalha principalmente com pessoas com US$ 10 milhões ou mais e não está lhe dedicando tempo por dia porque você não tem dinheiro suficiente, então provavelmente eles não são adequados. O mesmo se você tiver muito dinheiro ou necessidades complicadas de planejamento e estiver trabalhando com alguém fazendo coisas básicas”, diz Elson.
- Eles são difíceis de alcançar. ...
- Eles são difíceis de entender. ...
- Eles não são fáceis de abordar. ...
- Eles não estão mantendo você atualizado. ...
- Eles não estão gastando tempo suficiente com você. ...
- Eles estão lhe dando maus conselhos.
Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes. Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou está confundindo você, talvez seja hora de desistir e encontrar um novo consultor que esteja disposto a fazer um esforço extra para mantê-lo como um cliente.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você pode verificar com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Ao contratar um único consultor de investimentos, você recebe conselhos mais simplificados, pois apenas uma pessoa gerencia todos os seus assuntos financeiros, eliminando qualquer chance de conselhos conflitantes ou qualquer desacordo. Isso também permite que o escolhido tire suas dúvidas e oriente sobre a melhor forma de atingir seus objetivos financeiros.
Qual é a desvantagem de usar um fiduciário?
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos? 80-90% dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isto significa apenas10-20%dos consultores financeiros são, em última análise, bem-sucedidos.
Existem inúmeras maneiras pelas quais os planejadores financeiros podem abusar de suas posições de confiança. Os corretores têm a obrigação legal de agir no melhor interesse de seus clientes. Um corretor pode violar esse dever aorecomendar investimentos financeiros que não sejam consistentes com as metas de investimento ou interesses financeiros de seus clientes.
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
Na maioria dos casos,você simplesmente precisa enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
