Qual é a diferença entre um corretor financeiro e um consultor financeiro?
Em outras palavras:Consultores financeiros aconselham e corretores vendem. Em termos técnicos, corretor é uma designação específica que se refere a alguém licenciado pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, chamada FINRA, para comprar ou vender títulos, diz Mark Schrader, estrategista de planejamento financeiro da TIAA.
Um consultor financeiro pode oferecer aconselhamento abrangente sobre diferentes áreas do planejamento financeiro, incluindo seguros. Enquanto isso, um agente pode ajudá-lo a comprar uma apólice de seguro. Você pode primeiro obter aconselhamento de seu consultor, antes de entrar em contato com um agente para dar o próximo passo.
Em uma conta de Corretora, o aconselhamento normalmente é dado no momento da negociação. Em uma conta Consultiva, o aconselhamento e o monitoramento ocorrem de forma contínua. As contas consultivas tentam evitar conflitos de interesse e divulgar aqueles que não podem ser evitados. Numa conta de Corretora, quanto mais você negocia, mais taxas você deve.
Principais conclusões.Um planejador financeiro é um profissional que ajuda indivíduos e organizações a criar uma estratégia para atingir metas financeiras de longo prazo.“Consultor financeiro” é uma categoria mais ampla que também pode incluir corretores, gestores financeiros, agentes de seguros ou banqueiros.
O que é um corretor financeiro? Em termos gerais, um corretor financeiroatua como intermediário entre os proprietários de empresas e o financiamento de que necessitam. Um corretor financeiro reúne empresários e credores para chegar a um acordo com os diversos produtos de empréstimo à sua disposição.
Significado de corretor financeiro em inglês
uma pessoa ou empresa que compra e vende ações, títulos, etc., para outras pessoas: As pensões pessoais são esquemas de poupança que você compra de companhias de seguros, corretores financeiros ou bancos.
“Consultor financeiro” é um termo relativamente genérico que pode ser aplicado a diferentes tipos de profissionais financeiros, masmuitas vezes se refere a corretores. Por outro lado, “consultor de investimentos” é um termo legal com uma definição mais rígida, com requisitos regulatórios e fiduciários específicos.
Consultores de investimentos registrados não têm corretor. É importante observar que alguns consultores financeiros não são consultores de investimentos registrados; eles são representantes registrados que trabalham para uma corretora.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos. Os planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem deseja mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Abrir uma conta em uma corretora pode ser uma maneira fácil de investir em ações, títulos e outros valores mobiliários, por conta própria ou com orientação da corretora.As contas de corretagem são contas de investimento mais acessíveis do que outras opções, como fundos de aposentadoria, mas também têm suas desvantagens, incluindo taxas e impostos.
Qual é a taxa média para uma conta de investimento gerenciada?
Taxas de consultoria (gestão)
A indústria normalmente se refere a isso como uma taxa de administração de investimentos e médiasentre 1-2% dos ativos(ou seja, um investimento de $ 100.000 pode custar entre $ 1.000 - $ 2.000 anualmente).
- Melhor geral: Fidelidade.
- Melhor para custos baixos: Fidelidade.
- Melhor para iniciantes: Charles Schwab.
- Melhor para traders avançados: corretores interativos.
- Melhor para ETFs: Fidelidade.
- Melhor para negociação de opções: tastetrade.
- Melhor para comércio internacional: corretores interativos.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro, principalmente porque tem um custo adicional. Mas ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo preso ou inseguro sobre como chegar lá.
Pontos chave. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar e atingir seus objetivos financeiros.Considere contratar um consultor se suas finanças forem complexas ou se você passar por um grande acontecimento em sua vida. Escolha um consultor com quem você se sinta confortável e cuja experiência esteja alinhada às suas necessidades.
Os corretores da bolsa recebem mais do que a maioria dos trabalhadores. As estimativas dos salários e comissões médios combinados recebidos por pessoas que vendem ações e outros títulos a investidores variam de US$ 62.910 a US$ 149.664 por ano.
O pagamento total estimado para um Corretor Financeiro é de US$ 205.488 por ano na área dos Estados Unidos, com umsalário médio de $ 102.805 por ano.
Os corretores são normalmente remunerados através de uma comissão em cada negociação. Historicamente, os investidores pagam uma comissão a um corretor para comprar ou vender uma ação.
Seu corretor financeiroajuda você a encontrar um empréstimo com acesso a uma variedade de credores e às ofertas de financiamento mais adequadas do mercado. O seu Corretor Financeiro conhece você e se especializa em encontrar as opções de financiamento mais adequadas e acessíveis para atender às suas necessidades e à sua situação.
Os corretores de bolsa precisam ter um amplo conhecimento de finanças, e a maioria das corretoras exige que os candidatos tenham pelo menos um diploma de bacharel.
Que habilidades você precisa para ser um corretor financeiro?
- Adicione novos clientes e AUM no ritmo desejado com a plataforma Advisor Marketing da SmartAsset. ...
- Habilidades de comunicação. ...
- Atenção aos detalhes. ...
- Habilidades de pesquisa. ...
- Habilidades organizacionais. ...
- Habilidades analíticas.
De acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), a única vez que um corretor pode comprar ou vender ações, títulos ou outros títulos sem a sua permissão é se você tiver dado permissão por escrito para fazê-lo por meio de uma conta discricionária e do corretor. empresa aprovou.
Embora o day trading seja legal, a SEC permitiu que a FINRA estabelecesse requisitos sobre ele. O day trading costuma ser arriscado eA FINRA não permite que seus consultores financeiros e corretores simplesmente deixem seus clientes negociarem durante o dia sem quaisquer restrições.
Corretores podem facilitar transações de investimento, mas podem trabalhar com consultorespara ajudar os clientes a decidir quais títulos comprar ou vender. As corretoras podem ser pagas por meio de uma estrutura de comissões, na qual ganham uma comissão ou taxa com base nos investimentos realizados pelo cliente.
Quando a utilização de um consultor financeiro pessoal foi examinada com base no rendimento, aqueles que ganharam mais de 100 mil dólares eram mais propensos a utilizar serviços de gestão de património, com 67% desta faixa de rendimento a utilizar um planeador ou consultor financeiro. Para pessoas de baixa renda, aqueles abaixo de US$ 50 mil só usaram consultores financeiros 22% do tempo.
