Qual é a diferença entre um consultor financeiro fiduciário e um consultor financeiro regular?
Obrigações legais. Os fiduciários são legalmente obrigados a agir no melhor interesse da pessoa, pessoas ou entidade com quem estabeleceram um relacionamento. Os consultores financeiros não obedecem automaticamente a esse padrão legal e ético, embora muitos o façam.
Um fiduciário tem o dever legal e ético de agir no melhor interesse de outra pessoa. Consultores financeiros ajudam os clientes a gerenciar vários aspectos de suas vidas financeiras. Nem todos os consultores são fiduciários, e aqueles que não o são são obrigados a padrões de atendimento mais baixos.
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Um fiduciário deve agir apenas no melhor interesse do cliente ao fornecer consultoria financeira. Em contraste, aqueles que desempenham uma função não fiduciária podem fornecer informações úteis, mas não têm quaisquer obrigações legais de priorizar os interesses dos seus clientes.
Percentual de ativos sob gestão:A taxa média de consultor financeiro fiduciário com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM) varia de 0,59% a 1,18%. As taxas mais baixas são para investimentos maiores, acima de US$ 10 milhões. A taxa média para uma conta de $ 100.000 é de 1,12%, ou $ 1.120.
Um consultor financeiro que é fiduciáriotem o dever ético de fazer recomendações que sejam melhores para você, em vez de seu próprio benefício financeiro.
Compreendendo a Série 65
Como IAR, os consultores devem atuar na qualidade de fiduciários, oferecendo consultoria de investimento aos clientes mediante o pagamento de uma taxa. Passar no exame da Série 65, formalmente conhecido como Uniform Investment Advisor Law Exam, é o único requisito para se tornar um IAR.
Por exemplo, muitos consultores financeiros são fiduciários que cobram apenas honorários, o que significa queaceitam apenas taxas pagas por seus clientes, em vez de ter potenciais conflitos de interesse ao receber comissões de vendas de grandes empresas financeiras ou outras.
Como as leis que regem o setor de serviços financeiros são complexas e específicas, existem apenas algumas maneiras pelas quais você pode ter certeza de que seu consultor financeiro é um fiduciário. Primeiro, você poderia simplesmente perguntar.A maioria dos consultores responderá abertamente se são fiduciários ou não.
1 –Pergunte diretamente a eles: Um fiduciário genuíno afirmará diretamente seu papel e compromisso de agir no seu melhor interesse. 2 – Revise as credenciais do consultor: Certificações como CFP® (Certified Financial Planner) ou AIF® (Accredited Investment Fiduciary) geralmente indicam um padrão fiduciário.
Eu realmente preciso de um fiduciário?
Nem todo mundo precisa de um fiduciário.
Embora a designação fiduciária seja um bom sinal das boas intenções de um consultor, muitos não fiduciários têm relacionamentos longos e de confiança com os clientes e podem ser mais adequados às suas necessidades financeiras. Os fiduciários normalmente cobram uma porcentagem dos ativos anualmente.
Entre advogados e gestores financeiros,um dever fiduciário é o mais alto padrão de cuidado. Espera-se que o fiduciário seja leal à pessoa a quem serve, de forma que não haja conflito de interesses entre o fiduciário e o cliente.
Advogados, contadores e atuáriosgeralmente não são fiduciários quando agem apenas em suas capacidades profissionais. Determinar se um indivíduo ou uma entidade é fiduciário depende se tais indivíduos exercem poder discricionário ou controle sobre o plano.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Se você está apenas começando e deseja construir uma carteira de investimentos, talvez seja melhor usar apenas um consultor de investimentos. No início, a sua carteira pode estar limitada a menos investimentos pertencentes à mesma categoria em termos de impostos, regras de contribuição, etc.
Quanto custa um consultor financeiro fiduciário? Os consultores de investimentos registrados normalmente cobram taxas de cerca de 1% do valor dos ativos sob gestão.
Temos o compromisso de fornecer uma administração de confiança dedicada e contínua que atenda aos seus desejos para o futuro. Trabalhar com um administrador corporativo como a Charles Schwab Trust Company pode lhe proporcionar: Objetividade.Como fiduciário, administraremos sua confiança de maneira profissional e imparcial.
Quando atuamos na qualidade de corretora ou agência de seguros,não temos uma relação fiduciária ou de consultoria com vocêe as nossas obrigações de divulgação são mais limitadas do que se o fizéssemos. Em geral, a menos que informemos especificamente o contrário, os serviços oferecidos pelos nossos representantes são serviços oferecidos pela FBS.
Quanto custam os exames? As taxas do exame são: $ 147 para a Série 63;US$ 187para a Série 65; e $ 177 para a Série 66.
Qual é a nova isenção de aconselhamento fiduciário?
A isenção exige que as políticas e procedimentos das instituições financeiras mitiguem conflitos de interesses “na medida em que uma pessoa razoável que reveja as políticas, procedimentos e práticas de incentivo como um todo” concluiria que não criam um incentivo para uma instituição financeira ou investimento. ..
Edward Jones atua como consultor fiduciário de investimento no nível do planoe fornece serviços educacionais tanto no plano quanto no nível do participante, se aplicável.
Como administrador ou administrador, você é o fiduciário do trust ou patrimônio. Isso significa que você é a pessoa responsável por supervisionar o patrimônio ou o trust – o que incluipreencher todas as declarações fiscais necessárias.
O papel fiduciário é legalmente vinculado, o que significa que qualquer violação dos termos do contrato pode levar a consequências jurídicas e financeiras. Isso ocorre porque o cliente deposita um alto nível de confiança no fiduciário em relação a assuntos importantes, privados e sensíveis.
Com uma anuidade – especialmente uma anuidade fixa – eles sabem qual será sua renda mensal (e podem fazer um orçamento de acordo). Isto poupa-lhes a tarefa de gerir a sua carteira de reformas, uma vantagem para aqueles que se preocupam por não serem capazes de gerir a sua própria carteira.
