Meu consultor financeiro me deve um dever fiduciário?
Os planejadores financeiros certificados também são quase sempre fiduciários, mas verifique se o seu CFP está agindo como fiduciário antes de iniciar negócios com eles.Consultores financeiros que trabalham para corretoras normalmente não são fiduciários. Eles são submetidos a um padrão legal de cuidado inferior, denominado padrão de adequação.
Isto é regulamentado pela SEC e é definido pelos deveres de lealdade e cuidado.Os consultores de investimento têm um dever fiduciário para com seus clientes, que foi estabelecido pela Lei de Consultores de Investimento de 1940. Isso significa que eles devem agir de acordo com os melhores interesses de seus clientes.
1 –Pergunte diretamente a eles: Um fiduciário genuíno afirmará diretamente seu papel e compromisso de agir no seu melhor interesse. 2 – Revise as credenciais do consultor: Certificações como CFP® (Certified Financial Planner) ou AIF® (Accredited Investment Fiduciary) geralmente indicam um padrão fiduciário.
Se o seu consultor financeiro não tiver um dever fiduciário para com você,eles podem recomendar investimentos ou produtos que lhes paguem uma comissão maior do que aqueles que seriam mais adequados para você, o que pode custar mais. Os fiduciários, por outro lado, devem agir no seu melhor interesse.
De acordo com estas propostas, os fiduciários de consultoria de investimento:dar conselhos prudentes e leais. evite declarações enganosas sobre conflitos de interesses, taxas e investimentos. seguir políticas e procedimentos concebidos para garantir que o aconselhamento prestado seja do melhor interesse do investidor.
Ocorre uma violação do dever fiduciárioquando o fiduciário age em seu próprio interesse e não no melhor interesse daqueles a quem deve o dever.
Dos 385.058 Consultores de Investimentos Registrados (RIA) nos EUA, 307.590 deles são Consultores com Registro Duplo. Isto significa que apenas 69.482 RIAs são verdadeiros consultores de investimentos fiduciários sem este enorme conflito de interesses. Isto representa apenas11,2%dos 689.925 consultores financeiros nos EUA
Um fiduciário tem o dever legal e ético de agir no melhor interesse de outra pessoa. Consultores financeiros ajudam os clientes a gerenciar vários aspectos de suas vidas financeiras. Nem todos os consultores são fiduciários, e aqueles que não o são são obrigados a padrões de atendimento mais baixos.
É recomendado que você use um consultor financeiro fiduciário na maioria dos cenários. Eles não apenas são geralmente mais acessíveis, mas também obedecem a altos padrões éticos, legal e federalmente. O papel deles, por natureza, é projetado para servir o seu melhor interesse e maximizar o seu benefício financeiro e não o deles.
Edward Jones atua como consultor fiduciário de investimento no nível do planoe fornece serviços educacionais tanto no nível do plano quanto no nível do participante, se aplicável.
Qual é a desvantagem de usar um fiduciário?
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Um fiduciário é um profissional financeiro que tem a obrigação legal de tomar decisões exclusivamente em benefício de seus clientes. Por esta razão, muitos fiduciários são empresas que cobram apenas honorários, o que significa que a sua única fonte de remuneração éa taxa que eles cobram.
Simplificando,eles não oferecem um bom valor ou ROI em comparação com o que custam. Se você realmente deseja desbloquear a liberdade financeira, fazer você mesmo é o caminho a percorrer. E agora que você sabe que não é apenas possível – mas fácil – você pode começar.
A Regra Proposta expandiria a rede fiduciária, permitindo que o requisito de “base regular” fosse satisfeito para qualquer pessoa que faça (ou tenha uma afiliada que faça) recomendações de investimento a quaisquer investidores “regularmente” como parte de seus negócios.
Quando atuamos como consultores de investimentos,consideramos que temos uma relação fiduciária com vocêe são mantidos de acordo com os padrões legais de acordo com as leis de valores mobiliários federais e estaduais aplicáveis.
colocar os interesses de seus clientes acima dos seus próprios;16 3. fornecer aconselhamento apropriado;17 4. avisar o cliente se o aconselhamento do produto financeiro for baseado em informações incompletas ou imprecisas;18 5.
O padrão para provar uma violação do dever fiduciário varia de jurisdição para jurisdição. Normalmente, uma reclamação por violação do dever fiduciário inclui quatro elementos: 1)a existência de dever fiduciário; 2) violação desse dever (através de ato ou omissão); 3) danos; e 4) causalidade.
Os tipos de ações que podem violar os deveres fiduciários de um diretor incluem: Fazer negócios com outra empresa com a qual o diretor tenha uma afiliação comercial ou financeira. Lucrar pessoalmente com quaisquer transações corporativas. Aproveitar uma oportunidade de negócio que beneficiaria a corporação.
Diretores e executivos de corporaçõesdevem aos seus acionistas e empresas um dever fiduciário.
Edward Jones não atua como fiduciário, exceto no nível do Plano de planos de aposentadoria. Isso significa queseus consultores não são legalmente obrigados a colocar as necessidades de seus clientes à frente das suas próprias. E a divulgação da remuneração de Edward Jones admite que alguns dos incentivos dos seus consultores podem levar a conflitos de interesses.
Os fiduciários valem o dinheiro?
Outro benefício de ter um fiduciário é a garantia de que você nunca terá que passar sozinho pelos altos e baixos da vida. Embora você possa contar com seus amigos e familiares em tempos difíceis, eles provavelmente não serão de muita ajuda no que diz respeito aos seus planos financeiros. É aí que entra o seu conselheiro.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
Os consultores financeiros que atendem indivíduos e famílias constituem a maioria dos consultores financeiros e se enquadram em três categorias:consultores de investimentos, profissionais certificados de planejador financeiro (CFP)e Representantes Registrados (RRs), anteriormente conhecidos como corretores da bolsa.
Escolha CPAs ou consultores financeiros com base em suas áreas específicas de especialização e em suas metas e necessidades financeiras. Seu CPA é a pessoa indicada para formulários fiscais, declarações fiscais e conhecimento do código tributário. Seu planejador financeiro considera sua situação fiscal no contexto de seu quadro financeiro geral.
Como os fiduciários são pagos? No negócio de investimento pessoal, um consultor fiduciário podecobrar taxas fixas, comissões ou uma porcentagem com base nos ativos sob gestão (AUM) para supervisionar a carteira de um cliente. Existem relações fiduciárias em muitos outros campos.
