Como posso demitir meu consultor financeiro?
Quero agradecer e expressar meu agradecimento por toda sua ajuda nos últimos anos com minhas finanças pessoais. Neste momento, decidi transferir minhas contas para outro consultor que considero mais adequado para mim a partir de (data final).
Quero agradecer e expressar meu agradecimento por toda sua ajuda nos últimos anos com minhas finanças pessoais. Neste momento, decidi transferir minhas contas para outro consultor que considero mais adequado para mim a partir de (data final).
Na maioria dos casos, você simplesmente precisaenvie uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes. Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou está confundindo você, talvez seja hora de desistir e encontrar um novo consultor que esteja disposto a fazer um esforço extra para mantê-lo como um cliente.
Espere algumas taxas se você demitir seu consultor financeiro
Você provavelmente pagará algum dinheiro para transferir sua conta, talvezalgumas centenas de dólares por conta. Você também pode ter que pagar comissões para liquidar algumas de suas ações e fundos mútuos em contas de aposentadoria.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Alguns consultores podem impor penalidades pela rescisão antecipada de um contrato anual. Outros podem ratear sua taxa anual se você encerrar o relacionamento no meio do ano. Taxas de vendas. Alguns fundos mútuos impõem taxas de vendas quando você vende ações antes de um prazo especificado.
Legalmente, mudar de consultor financeiro é bastante simples:Assine um acordo com sua nova empresa e notifique seu antigo consultor. No entanto, pode haver algumas ramificações financeiras. Verifique o contrato do seu antigo consultor para ver se há uma taxa de rescisão que você precisará pagar.
Você está pagando por um serviço profissional e, se não estiver satisfeito, é hora de fazer uma mudança. Notifique-os, nos seus termos: embora não seja tecnicamente obrigatório, você deve informar educada e respeitosamente ao seu consultor que está fazendo uma alteração. Seja breve e profissional.
Taxas altas: Falando em taxas, os clientes podem demitir seu consultor financeiro se acharem que não estão obtendo valor pelo seu dinheiro. Isso pode ser devido a taxas altas ou à falta de compreensão sobre o que estão pagando. Uma comunicação clara e antecipada sobre sua estrutura de taxas pode ajudar a aliviar essa preocupação.
É fácil deixar o consultor financeiro?
Embora você não precise informar seu consultor sobre sua intenção de sair tecnicamente,é um gesto cortês. Entre em contato da maneira que você se sentir confortável. Quer você envie um e-mail, faça uma ligação ou marque uma reunião pessoalmente, certifique-se de comunicar claramente seu desejo de encerrar o relacionamento.
Existem inúmeras maneiras pelas quais os planejadores financeiros podem abusar de suas posições de confiança. Os corretores têm a obrigação legal de agir no melhor interesse de seus clientes. Um corretor pode violar esse dever aorecomendar investimentos financeiros que não sejam consistentes com as metas de investimento ou interesses financeiros de seus clientes.
Tenha a conversa. Você não precisa se encontrar pessoalmente ou se despedir emocionado, mas os consultores dizem que apreciam o aviso de um breve e-mail ou telefonema. “Qualquer tipo de término de relacionamento é bem servido pela recitação de 'Não é você, sou eu'”, diz Nolte.
A rotatividade de clientes para consultores financeiros é notoriamente alta. A vida útil média do cliente para um consultor financeiro éentre três e cinco anos, com 45% dos clientes saindo nos primeiros dois anos.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos?80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isso significa que apenas 10-20% dos consultores financeiros são bem-sucedidos.
Aqui estão alguns motivos comuns pelos quais os consultores financeiros podem ter dificuldades ou falhar: 1.Falta de Prospecção, O motivo número 1: os consultores financeiros que não buscam consistentemente novos clientes por meio de métodos eficazes de prospecção terão dificuldade para construir uma base robusta de clientes.
Conselhos não confiáveis vêm em muitas formas e alguns sinais de alerta comuns incluem:criando um senso de urgência desnecessário. cobrando uma taxa para apresentar um pedido de falência. encorajar declarações falsas ou enganosas na documentação de falência.
Ser capaz de contratar mais de um consultor financeiro é mais vantajoso se você garantir que está contratando profissionais com diferentes áreas de especialização financeira. Esses consultores podem ter experiência em áreas como gestão tributária, imobiliário, planejamento imobiliário, gestão de investimentos, etc.
Diferentes consultores podem oferecer serviços diferentes, dependendo do tipo de cliente com quem normalmente trabalham. Você pode ter mais de um consultor financeiro? A resposta curta ésim você pode.
Mitigação de riscos:
Ter vários consultores pode ajudar a reduzir o risco de tomar decisões financeiras significativas com base em uma única perspectiva ou preconceito. Cada consultor pode fornecer uma segunda opinião ou estratégias alternativas, que podem ajudá-lo a tomar decisões mais informadas.
Importa quem é seu consultor financeiro?
Nem todos os consultores fazem as mesmas coisas e alguns se especializam. “As pessoas precisam saber o que desejam do relacionamento com o consultor”, diz Henderson, ou podem se tornar parte da agenda de outra pessoa.Se você deseja que alguém gerencie seus investimentos, procure alguém com experiência comprovada nessa área.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Apesar da prevalência e importância dos consultores financeiros,eles são frequentemente vistos como desonestos e consistentemente classificados entre os profissionais menos confiáveis.
Acontece que as pessoas trocam de conselheiroso tempo todo, então você está em boa companhia. 60% dos investidores com patrimônio líquido alto e ultra-alto trocaram de consultor pelo menos uma vez.
Pode não ser surpresa que aqueles que investem a sua riqueza também prestem atenção à sua riqueza.Taxas elevadas e fraco desempenho da carteira – ou pagar demasiado dinheiro para não ganhar dinheiro suficiente– são as razões pelas quais mais de metade dos investidores inquiridos mudariam de consultor.
