É melhor retirar dinheiro do 401k ou do IRA?
Um 401 (k) pode fornecer uma correspondência com o empregador, mas um IRA não.Um IRA geralmente tem mais opções de investimento do que um 401(k). Um IRA permite que você evite a multa de retirada antecipada de 10% para certas despesas, como ensino superior, até US$ 10.000 para a primeira compra de casa ou seguro saúde se você estiver desempregado.
Embora você possa retirar dinheiro do seu 401 (k) para usar como entrada, espere pagar uma multa de 10%. No entanto,pegue o dinheiro do seu IRA e não há penalidades. A retirada sem penalidades também não se limita aos iniciantes.
Se um 401(k) ou um IRA é melhor para um indivíduo depende do indivíduo.Um 401 (k) permite que mais dinheiro seja contribuído a cada ano antes dos impostos do que um IRA. Um benefício dos IRAs é que eles tendem a ter mais opções de investimento, o que permite maior controle e flexibilidade sobre a conta.
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria. Você pode fazer isso quando, por exemplo, deixar o emprego e transferir fundos do plano 401(k) do seu antigo empregador para um plano patrocinado pelo seu novo empregador.
Se o seu empregador não oferecer uma correspondência 401(k)
1. Considere primeiro contribuir para um IRA tradicional ou Roth. Nem todas as empresas igualam as contribuições para a conta de aposentadoria de seus funcionários. Quando for esse o caso,escolher um IRA – e contribuir ao máximo – geralmente é a melhor primeira opção.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Qual é a penalidade de retirada antecipada 401(k)? Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10%imposto como uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo US$ 1.000, ou 10% de uma retirada de US$ 10.000, além de pagar imposto de renda normal sobre esse dinheiro.
Você pode contribuir para um 401 (k) e um IRA, mas deve permanecer dentro dos limites de contribuição de ambas as contas. Você pode contribuir com até US$ 22.500 para um 401(k) em 2023 (US$ 30.000 para pessoas com 50 anos ou mais).Você pode contribuir com até $ 6.500 para um IRA em 2023 ($ 7.500 se tiver 50 anos ou mais), dependendo de sua renda.
Se você atingiu o limite de suas contribuições anuais 401 (k), mas deseja reservar mais dinheiro para a aposentadoria, configurar um IRA pode ser uma boa ideia. As contribuições totais que você pode colocar em todas as suas contas tradicionais e Roth IRA para 2023 são de US$ 6.500 (ou US$ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais – consulte “contribuições de recuperação”).
A resposta simples ésim você pode. No entanto, existem algumas ressalvas quando se trata de deduzir suas contribuições do IRA se você participar de ambos os tipos de planos. Felizmente para o seu pecúlio de aposentadoria, você pode contribuir para os dois tipos de contas de aposentadoria.
A partir de que idade a Segurança Social deixa de ser tributada?
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
O resultado final. As retiradas de 401(k)s são consideradas receitas e geralmente estão sujeitas a imposto de renda porque as contribuições e o crescimento foram diferidos em vez de isentos de impostos.
As retiradas 401 (k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda de um indivíduo. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
Uma das melhores coisas a fazer durante uma quebra do mercado de ações ou uma situação financeira baixa é manter o curso e não reduzir suas contribuições 401 (k). Na verdade, alguns acreditam que um mercado em baixa é o momento certo para aumentar a porcentagem da renda que você canaliza para suas economias, se puder pagar.
Quaisquer ativos 401(k) tradicionais que sejam transferidos para um Roth IRA sãosujeito a impostos no momento da conversão. Você pode pagar taxas anuais ou outras taxas para manter seu Roth IRA em algumas empresas, ou pode enfrentar taxas de investimento, preços e despesas mais altas do que com seu 401 (k).
Para 2024, a contribuição máxima permitida para um 401(k) é$ 23.000 por ano(acima de $ 22.500 em 2023). Se você contribuiu demais para o seu plano 401(k) – ou seja, contribuiu mais do que o máximo anual definido pelo IRS – você deve notificar seu empregador ou o administrador do plano imediatamente.
- Alasca.
- Flórida.
- Nevada.
- Dakota do Sul.
- Tenessi.
- Texas.
- Washington.
- Wyoming.
Aos 50 anos, você deveria terseis vezes o seu salárioem uma conta. Aos 60 anos, você deverá ter oito vezes o seu salário trabalhando para você. Aos 67 anos, sua meta total de poupança é 10 vezes o valor do seu salário anual atual. Então, por exemplo, se você ganha $ 75.000 por ano, você deve ter economizado $ 750.000.
Resumindo, você deverá imposto de renda sobre as distribuições 401 (k) ao aceitá-las, massem imposto de Segurança Social. Além disso, o valor do seu benefício da Previdência Social não será afetado pelo seu rendimento tributável 401 (k).
Para 401(k)s tradicionais,o dinheiro que você retira (também chamado de “distribuição”) é tributável como renda regular no ano em que você o retira.
O que acontece se eu sacar meu 401k depois de deixar o emprego?
Se você fizer uma distribuição 401(k) em dinheiro,você aumentará seu lucro tributável naquele ano pelo valor bruto. Se você não tiver atingido a idade de 59 anos e meio no momento da distribuição do dinheiro, poderá ser aplicada uma multa por retirada prematura de 10%, sujeita a certas exceções.
Entãoquando você está aposentado, definido como tendo mais de 59 anos e meio, suas distribuições são isentas de impostos. Eles também são isentos de impostos se você for deficiente ou, em determinadas circunstâncias, se estiver comprando sua primeira casa. Em contraste, para um IRA tradicional, você normalmente pagará impostos sobre retiradas como se fossem renda normal.
Para 2023, como arquivador único, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve ser inferior a US$ 153.000 para contribuir para um Roth IRA. Como arquivador conjunto, deve ser inferior a US$ 228.000. Você deve ter 59 anos e meio e ter mantido o Roth IRA por cinco anos antes que as retiradas isentas de impostos sobre os rendimentos sejam permitidas.
Você pode fazer um saque de $ 1.000,uma vez por ano civil, para efeito de uma necessidade financeira imprevisível ou imediata.
O excesso de contribuições é tributado em 6% ao anopara cada ano, os valores excedentes permanecem no IRA. O imposto não pode ser superior a 6% do valor combinado de todos os seus IRAs no final do ano fiscal.
