Com que patrimônio líquido preciso de um gestor de patrimônio?
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, você geralmente deve considerar contratar um consultor quando tiver entre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles tiverem entre US$ 100.000 - US$ 500.000 em ativos líquidos.
Quaisquer mínimos em termos de activos investíveis, património líquido ou outras métricas serão definidos por gestores de património individuais e pelas suas empresas. Dito isto,um mínimo de US$ 2 milhões a US$ 5 milhões em ativosé a faixa onde faz sentido considerar os serviços de uma empresa de gestão de patrimônio.
Devido à sua natureza abrangente, a gestão de património é normalmente reservada a indivíduos que estão pelo menos acima do limiar de património líquido elevado. Isso geralmente é visto como alguém que tem pelo menos US$ 750.000 em ativos para investir ou umUS$ 1,5 milhãopatrimônio líquido.
Não existe uma regra rígida sobre quanto dinheiro você “precisa” para começar a administrar patrimônio, mas, de modo geral, isso é mais benéfico para pessoas com um patrimônio líquido deUS$ 250.000 ou mais. Também é fortemente recomendado para proprietários de empresas.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Ambos podem oferecer serviços semelhantes, masum gestor de patrimônio normalmente só trabalha com indivíduos de alto patrimônio líquido. Um consultor financeiro pode trabalhar com você para criar um plano financeiro e depois gerenciar seu portfólio de ativos para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Procurarcredenciais profissionais, como Chartered Financial Analyst® (para gerentes de investimentos), Certified Financial Planner® ou credenciais de planejamento relacionadas, advogados fiduciários e imobiliários, contadores públicos certificados e consultores financeiros fiduciários certificados.
Como a situação de um bilionário é mais complexa que a do investidor médio,um consultor patrimonial atua como defensor do bilionário e avalia os fornecedores mais adequados para cada situação, ele adiciona.
Por exemplo, a divisão de gestão de património privado da Goldman Sachs exigepelo menos US$ 10 milhõesem ativos investíveis. Enquanto isso, seus serviços de gerenciamento de finanças pessoais apresentam um investimento inicial substancialmente menor – apenas US$ 500.000 já bastam.
Quais são as desvantagens da gestão de patrimônio?
Contras da gestão de patrimônio privado
Os gestores de patrimônio normalmente cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão ou taxas por serviços específicos. Esses custos podem prejudicar o retorno do seu investimento, especialmente se o seu portfólio for gerenciado ativamente e você tiver um patrimônio líquido elevado.
Por exemplo:Eu possuo minha casa. Peguei dinheiro emprestado no banco para comprá-lo e paguei a hipoteca. Trata-se da utilização da riqueza privada para acumular activos privados.
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro, principalmente porque tem um custo adicional. Mas ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo preso ou inseguro sobre como chegar lá.
De acordo com vários estudos e publicações, a idade média dos consultores financeiros está em algum lugarentre 51 e 55 anos, com 38% esperando se aposentar nos próximos dez anos.
O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
7. Procure aconselhamento financeiro profissional. Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro.
Resposta: Uma taxa de 1% éem torno da média da indústria, mas você poderia pagar menos. Você precisa se perguntar que tipo de valor está recebendo por essa taxa. “A taxa inclui serviços auxiliares, como planejamento financeiro ou preparação de impostos? A gestão de investimentos, como qualquer serviço, pode ser comprada.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Aconselheiro patrimonialé um tipo de consultor financeiro que se concentra no gerenciamento das finanças de indivíduos e famílias com patrimônio líquido ultra e alto. Embora os consultores patrimoniais tenham conhecimento abrangente de questões financeiras, eles são especializados em planejamento e estratégias para os ricos.
Elesaconselhar indivíduos privados de alto patrimônio e famílias ricas sobre como investir seus portfólios e planejar suas finanças para atingir seus objetivos financeiros, e normalmente oferecem uma gama de serviços, incluindo gerenciamento de portfólio, planejamento patrimonial e de aposentadoria e serviços fiscais.
Quando devo demitir meu gestor de patrimônio?
Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes.Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou está confundindo você, talvez seja hora de desistir e encontrar um novo consultor que esteja disposto a fazer um esforço extra para mantê-lo como cliente.
Em geral, os gestores de patrimônio terão um diploma de bacharel de uma universidade credenciada em administração de empresas, contabilidade, finanças, economia ou áreas afins.Eles também devem concluir estudos de pós-graduação aprovados (por exemplo, MBA)ou obteve uma certificação CPA.
Como regra geral, eu diria que, a menos que você esteja apenas exercendo uma função de suporte em uma grande empresa privada de gestão de patrimônio, ficará preso à sua mesa por muito tempo.30 ou 40 horas por semanae conversar com clientes, reunir-se com clientes ou ir a eventos por mais 20 a 30 horas por semana quando tudo estiver dito e feito.
Embora o ZipRecruiter esteja vendo salários tão altos quanto $ 115.468 e tão baixos quanto $ 74.018, a maioria dos salários na categoria de empregos de gerenciamento de patrimônio atualmente varia entre $ 85.400 (percentil 25) a $ 107.600 (percentil 75), com os maiores ganhadores (percentil 90) ganhando $ 113.987 anualmente em Califórnia.
Como são parte integrante da indústria de investimentos, os gestores de patrimôniooferecer serviços personalizados aos clientes que os ajudem a investir em seu futuro financeiro. Eles buscam oportunidades que aumentem o patrimônio líquido do cliente e valorizem seu portfólio. Este não é um emprego fácil.
