A IA eliminará os consultores financeiros?
Hoje em dia, as pessoas não precisam apenas de ajuda para misturar ETFs numa carteira – elas também têm de fazer escolhas difíceis sobre poupanças, seguros e gestão de dívidas, entre outras coisas. Mas embora a IA possa fazer algumas coisas tão bem quanto um consultor financeiro e, às vezes, até ter um desempenho melhor,não pode substituir conselheiros humanos.
O planeamento financeiro da IA está, sem dúvida, a transformar o setor financeiro e, com ele, o papel dos consultores financeiros. Masem vez de uma substituição completa, a IA servirá provavelmente para complementar as capacidades existentes de aconselhamento financeiro, aceleradas por soluções baseadas na tecnologia.
Se você está se perguntando se as histórias pessimistas sobre consultores financeiros estão se tornando obsoletas, aqui estão algumas garantias:as pessoas sempre precisarão de aconselhamento financeiro. E embora a tecnologia possa satisfazer algumas dessas necessidades, não é uma solução perfeita nem um substituto adequado para um consultor financeiro humano.
Sem mencionar que os analistas financeiros humanos trazem criatividade e pensamento crítico que a IA não tende a possuir. Então,é improvável que a IA substitua totalmente os analistas financeiros, ou pelo menos em qualquer momento no futuro próximo. Em vez disso, podem trabalhar em conjunto para melhorar a eficiência e a precisão nos processos de tomada de decisão.
Falta de cumprimento
Eles são obrigados a passar os dias vendendo produtos e serviços nos quais não acreditam. Muitos consultores se encontram trabalhando das 9h às 17h (ou pior) em um trabalho que não os satisfaz nem os deixa felizes.
Ao adotar uma abordagem híbrida, os consultores financeiros podem otimizar os resultados dos clientes, fornecer soluções personalizadas e navegar com confiança no cenário em evolução. A integração bem-sucedida de modelos digitais e humanos garante um futuro sustentável e centrado no cliente para o setor de consultoria financeira.
Embora a IA não substitua os conselheiros humanos,pode ser uma ferramenta poderosa para aumentar a eficiência. A IA pode automatizar tarefas como planejamento financeiro, agendamento de compromissos, construção de portfólio e muito mais. Ao liberar tempo, os consultores podem se concentrar mais na interação com o cliente e no trabalho estratégico.
A IA pode ajudar consultores financeiros em uma variedade de tarefas diárias, incluindoatendimento ao cliente, análise de dados, otimização de portfólio, avaliação de risco e previsão de tendências. SigFig, Datamaran e PulseFolio são exemplos de ferramentas de inteligência artificial que os consultores podem usar para auxiliar nos serviços financeiros.
Durante a próxima década, as perspectivas de emprego para consultores financeiros parecem extremamente promissoras, com oportunidades abundantes em todo o país. O Bureau of Labor Statistics prevê que o emprego de consultores financeiros se expandirá muito mais rapidamente do que a ocupação média.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos?80-90%dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isso significa que apenas 10-20% dos consultores financeiros são bem-sucedidos.
Quais empregos são mais difíceis de substituir pela IA?
- Terapeutas e conselheiros.
- Funções de Serviço Social e Extensão Comunitária.
- Músicos.
- Estrategistas e analistas de alto nível.
- Cientistas e engenheiros pesquisadores.
- Artes performáticas.
- Juízes.
- Funções de liderança e gerenciamento.
- Liderança. As funções de liderança exigem visão antes de qualquer coisa. ...
- Profissões criativas. ...
- Resolução criativa de problemas. ...
- Assistência médica. ...
- Pesquisa e desenvolvimento. ...
- Terapeutas e conselheiros. ...
- Trabalho social. ...
- Cuidadores de Idosos e Deficientes.
"Exemplos incluementrada de dados, funções básicas de atendimento ao cliente e escrituração contábil.” Até mesmo as funções na linha de montagem estão em risco porque os robôs tendem a trabalhar mais rápido que os humanos e não precisam de ir ao banheiro. Zafar também aponta que empregos com tarefas de “pensamento” são mais vulneráveis à substituição.
Quantas pessoas nos EUA têm um consultor financeiro? Estima-se que nos Estados Unidos,35% das pessoas têm um consultor financeiro. Isto indica que quase uma em cada três pessoas procurou aconselhamento de um consultor financeiro profissional na gestão das suas finanças e investimentos.
Primeiro,a reputação da nossa indústria fede. Embora a maioria dos consultores possa ser ética, a nossa indústria está repleta de conflitos e algumas pessoas simplesmente não confiam em ninguém que se autodenomina consultor financeiro. Outra razão é que eles tiveram uma experiência ruim no passado.
Segundo Cerulli,106.264 conselheiros planejam se aposentar nos próximos 10 anos. Isto representa cerca de 36% do número total de funcionários da indústria e representa cerca de 40% de todos os ativos de consultoria. Mas a elevada taxa de reformas é apenas parte da história.
De acordo com vários estudos e publicações, a idade média dos consultores financeiros está em algum lugarentre 51 e 55 anos, com 38% esperando se aposentar nos próximos dez anos.
Covid acelerou a escassez de consultoresà medida que as escolhas individuais de trabalho/vida se tornaram mais acentuadas e os conselheiros mais velhos aproveitaram a oportunidade para se aposentar, deixando um legado ou vendendo seus livros.
O estresse do consultor financeiro é real, e você não está sozinho se sentir a pressão. De acordo com uma pesquisa realizada pela Financial Planning Association, Janus Henderson e Investopedia: 71% dos consultores experimentaram níveis moderados ou altos de estresse negativo, em comparação com 63% dos investidores.
Gates acha que a integração principal da IA virá em breve. “Se eu tivesse que fazer uma previsão, em países de alta renda como os Estados Unidos, diria que estamos a 18-24 meses de distância de níveis significativos de uso de IA pela população em geral”, escreveu ele. Mas ele também vê 2024 como um ponto de viragem.
A IA é uma ameaça para os contadores?
A calculadora, usando pesquisa da Universidade de Oxford, dissecontadores têm 95% de chance de perder o empregoà medida que as máquinas assumem o processamento de números e a análise de dados.
“Erros e preconceitos podem tornar-se ainda mais difíceis de identificar e corrigir à medida que as abordagens de IA aumentam em complexidade, sublinhando a necessidade de vigilância por parte dos criadores da tecnologia, das empresas do sector financeiro que a utilizam e dos reguladores que supervisionam essas empresas”, disse o FSOC.
- Viés de dados. Um dos maiores riscos da IA na gestão de ativos é o viés de dados. ...
- Complexidade do modelo. Os modelos de IA podem ser muito complexos, tornando-os difíceis de compreender e interpretar. ...
- Cíber segurança. Os sistemas alimentados por IA são frequentemente alvo de ataques cibernéticos. ...
- Conformidade regulatória. ...
- Deslocamento de trabalho.
“Uma preocupação particular é a possibilidade de queSistemas de IA com desafios de explicabilidade podem produzir e possivelmente mascarar resultados tendenciosos ou imprecisos", diz o relatório. "Isso pode afetar, mas não se limitar a, considerações de proteção ao consumidor, como empréstimos justos."
“Os algoritmos de IA são capazes de analisar grandes quantidades de dados sobre a situação financeira de um indivíduo, incluindo rendimento, hábitos de consumo, carteira de investimentos e tolerância ao risco.. Com essas informações, as ferramentas de IA podem fornecer recomendações personalizadas, adaptadas às circunstâncias únicas de cada indivíduo.”