Um corretor de investimentos é o mesmo que um consultor financeiro?
Por exemplo, os consultores financeiros ajudarão os clientes a construir uma carteira de investimentos com base nos objetivos do cliente, no horizonte temporal e na tolerância ao risco. Enquanto isso,o escopo de serviços de um corretor é geralmente muito mais restrito e limitado à recomendação de títulos de investimento específicos para clientes.
Os consultores de investimento não são iguais aos consultores financeirose não deve ser confundido. O termo “consultor financeiro” é um termo genérico que geralmente se refere a um profissional financeiro registrado (ou, para usar o termo técnico, um representante registrado).
"Muitas empresas terão funcionários intitulados 'consultores financeiros' que também são corretores licenciados, por isso pode ser importante compreender a capacidade em que o consultor está trabalhando", diz Schrader. Os fiduciários também não podem ganhar comissões porque isso pode apresentar conflitos de interesses.
Em uma conta de Corretora, o aconselhamento normalmente é dado no momento da negociação. Em uma conta Consultiva, o aconselhamento e o monitoramento ocorrem de forma contínua. As contas consultivas tentam evitar conflitos de interesse e divulgar aqueles que não podem ser evitados. Numa conta de Corretora, quanto mais você negocia, mais taxas você deve.
Um consultor financeiro pode ajudar com coisas como: planejando sua aposentadoria.investir ou economizar dinheiro. aproveitar ao máximo uma quantia fixa de dinheiro, como uma indenização por demissão ou uma herança.
Investimentos.Alguns consultores financeiros também são profissionais de investimento, como SmartVestor Pros. Eles podem ajudá-lo a descobrir quais fundos mútuos são adequados para você e mostrar como gerenciar e aproveitar ao máximo seus investimentos. Eles também podem ajudá-lo a compreender os riscos e o que você precisa fazer para atingir seus objetivos.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Os consultores financeiros que atendem indivíduos e famílias constituem a maioria dos consultores financeiros e se enquadram em três categorias:consultores de investimentos, profissionais certificados de planejador financeiro (CFP)e Representantes Registrados (RRs), anteriormente conhecidos como corretores da bolsa.
Um consultor financeiro responde às suas preocupações pontuais, enquanto um planejador ajuda suas finanças de forma holística. O aplicativo Mint foi encerrado em 1º de janeiro de 2024. Para alternativas, verifique a classificação dos melhores aplicativos de orçamento do CNBC Select.
Corretores e consultores financeiros sãonão é permitido vender (ou comprar) ações sem obter a autorização do investidor.
Um consultor financeiro pode negociar por você?
Um consultor de investimentos registrado pode ajudar seus clientes a concluir suas negociações ou executar negociações em seu nome.
Corretores podem facilitar transações de investimento, mas podem trabalhar com consultorespara ajudar os clientes a decidir quais títulos comprar ou vender. As corretoras podem ser pagas por meio de uma estrutura de comissões, na qual ganham uma comissão ou taxa com base nos investimentos realizados pelo cliente.
O Morgan Stanley está registrado como corretore como consultor de investimentos de acordo com as leis de valores mobiliários federais e estaduais, e prestamos serviços em ambas as funções.
Taxas de consultoria (gestão)
A indústria normalmente se refere a isso como uma taxa de administração de investimentos e médiasentre 1-2% dos ativos(ou seja, um investimento de $ 100.000 pode custar entre $ 1.000 - $ 2.000 anualmente).
Ao atuar como seu consultor de investimentos,também temos deveres fiduciários para com vocêe somos obrigados a obter seu consentimento antes de comprar seus títulos ou vender títulos para você, para nossas próprias contas (atuando como principal).
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Custo: Uma das maiores desvantagens de trabalhar com um consultor financeiro éo custo. Muitos consultores financeiros cobram taxas com base numa percentagem dos activos sob gestão, que pode ser bastante elevada, especialmente se tiver uma carteira grande.
Enquanto1,5% está no limite superior para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter o retorno desejado, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Os motivos mais comuns pelos quais os consultores financeiros desistem sãofalta de satisfação, dificuldade em encontrar clientes e esgotamento. Mais de 90% dos consultores financeiros não duram três anos, o que significa que existe uma taxa de retenção muito baixa de consultores financeiros. Para ser um consultor financeiro de sucesso, você precisa ser capaz de fechar um negócio.
Preciso de um consultor financeiro? Decidir trabalhar com um consultor financeiro é uma escolha pessoal. Não existe um teste decisivo definido para saber se você precisa de um. Dito isso, se você tiver ativos para investir, objetivos pessoais e financeiros ou dúvidas sobre suas finanças, convém contratar um consultor financeiro.
É melhor ter um consultor financeiro ou fazer isso sozinho?
A resposta simples a esta pergunta é quevocê precisa de um consultor financeiro quando está pensando em implementar um plano que possa durar todas as fases da sua vida. A resposta mais detalhada exige que você considere algumas questões, como: Preciso de uma certa quantia de bens ou renda para contratar um consultor?
Se vocês sãojovem, autônomo ou com alta renda ou patrimônio líquido, pode ser um bom momento para conversar com um PCP. Conversar com um planejador financeiro também pode ser uma boa ideia se você estiver procurando aconselhamento imparcial ou simplesmente não tiver interesse em ser um investidor prático.
“Consultor financeiro” e “consultor financeiro”São especialistas que ajudam os consumidores a administrar seu dinheiro. Há uma ampla gama de profissionais financeiros, desde agentes de seguros e contadores até consultores de investimentos, corretores e planejadores financeiros.
Legalmente, um fiduciário não pode agir por interesse próprio. Se o conselho deles apresentar algum conflito de interesses em potencial, eles levantarão a questão com você como cliente. Em contraste,corretores agem por interesse próprio inerente.
Corretores podem facilitar transações de investimento, mas podem trabalhar com consultorespara ajudar os clientes a decidir quais títulos comprar ou vender. As corretoras podem ser pagas por meio de uma estrutura de comissões, na qual ganham uma comissão ou taxa com base nos investimentos realizados pelo cliente.
