Quantas pessoas não têm conta poupança?
Quase um em cada quatro (22%) adultos nos EUA disse não ter poupanças de emergência. Apesar dos desafios económicos, a percentagem permanece relativamente inalterada ano após ano. Em 2022, 23% dos americanos não tinham poupanças de emergência.
Poupança pessoal nos EUA
De acordo com uma pesquisa on-line representativa contínua entre adultos dos EUA realizada pelo YouGov, 27% dos americanos tinham alguma poupança abaixo de US$ 1.000 em maio de 2023, enquanto 12% disseram não ter nenhuma poupança.
Em 2022,quase metade das famílias americanas não tinha poupanças em contas de reforma, segundo a Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF). Essas contas incluem contas individuais de aposentadoria; Contas Keogh; certas contas patrocinadas pelo empregador, como 401(k), 403(b), contas poupança; e pensões.
Uma nova pesquisa GOBankingRates descobriu que a maioria dos americanos tem US$ 1.000 ou menos em poupanças pessoais em 2023; um terço tem US$ 500 ou menos economizados, enquanto 8,5% têm entre US$ 501 e US$ 1.000. Enquanto isso, um enorme11,4%disseram que não têm poupanças, concluiu a pesquisa.
| Saldo da conta poupança | Porcentagem de entrevistados |
|---|---|
| US$ 0 | 11% |
| US$ 1 a US$ 500 | 30% |
| US$ 500 a US$ 1.000 | 8% |
| US$ 1.001 a US$ 5.000 | 22% |
Se você não tem economias,pode ser difícil lidar com um evento inesperado, como perda de emprego. No entanto, não é fácil economizar dinheiro se você já está lutando para se manter financeiramente. Se você encontrar maneiras de economizar, mesmo que seja uma pequena quantia a cada mês, isso aumentará com o tempo.
Quase um em cada quatro (22%) adultos nos EUA disse não ter poupanças de emergência. Apesar dos desafios económicos, a percentagem permanece relativamente inalterada ano após ano. Em 2022, 23% dos americanos não tinham poupanças de emergência.
- Crie seu orçamento.
- Volte para um trabalho de meio período.
- Dê uma olhada em sua casa.
- Investigue hipotecas reversas.
- Adie a cobrança da Segurança Social o máximo que puder.
- Reúna uma equipe financeira.
14% dos americanos têm US$ 100.000 economizados para a aposentadoria
A maioria dos americanos não poupa o suficiente para a reforma. De acordo com a pesquisa, apenas 14% dos americanos têm US$ 100 mil ou mais guardados em suas contas de aposentadoria. Na verdade, cerca de 78% dos americanos têm US$ 50.000 ou menos guardados para a aposentadoria.
Aposentar-se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro. Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário adiar os benefícios da Previdência Social, trabalhar mais ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem nenhum dinheiro economizado.
Quantos americanos vivem de salário em salário?
As estatísticas variam, mas entre55 por cento a 63 por centodos americanos provavelmente vivem de salário em salário.
Quase 2 em cada 3 americanos (65%) tiveram que adiar um importante marco financeiro em 2023, com 28% dos americanos adiando tirar férias, 21% adiando a compra de um carro ou o pagamento de dívidas de cartão de crédito, 18% adiando a criação de um fundo de emergência e 17% adiando a contribuição para as suas poupanças para a reforma.
Quando suas economias chegam a US$ 100.000, esse é um marco que vale a pena marcar. Num mundo onde 57% dos americanos não conseguem cobrir uma despesa inesperada de 1.000 dólares, ter uma conta poupança de seis dígitos é louvável.
Aqueles que vivem de salário em saláriodedicam seus salários predominantemente às despesas. Viver de salário em salário também pode significar viver com poupanças limitadas ou nenhuma poupança e refere-se a pessoas que correm maior risco financeiro se ficarem subitamente desempregadas.
GOBankingRates entrevistou recentemente 1.000 americanos com 18 anos ou mais para saber mais sobre suas práticas bancárias e descobriu que36%não têm mais de US$ 100 em sua conta poupança. Num estudo semelhante realizado no final de 2022, 33% dos americanos responderam que tinham poupanças de 100 dólares ou menos.
As famílias americanas, em média, têm poupanças de 41.600 dólares, de acordo com os dados recolhidos pela última vez pela Reserva Federal em 2019. O saldo médio das famílias americanas é de 5.300 dólares, de acordo com os mesmos dados. A realidade é que as estatísticas acima podem não refletir com precisão a situação financeira de muitos americanos.
Se você não tiver nenhum dólar em sua conta poupança,seu banco pode começar a cobrar uma taxa de manutenção mensaljá que você não atende a um requisito de saldo mínimo - ou o banco pode acabar fechando totalmente a conta se ela permanecer sem financiamento por um determinado período de tempo.
Economizar US$ 1.000 por mês pode ser um bom sinal, pois significa que você está reservando dinheiro para emergências e objetivos de longo prazo. No entanto, se você está ignorando dívidas com juros altos para atingir suas metas de poupança, convém mudar de marcha e se concentrar primeiro em pagar a dívida.
Quase 2 em 5Aposentados não têm poupança para aposentadoria
A pesquisa descobriu que cerca de 37% dos aposentados afirmam não ter poupanças para a aposentadoria, contra 30% em 2022, e apenas cerca de 12% têm pelo menos os US$ 555.000 recomendados em poupanças.
A inflação – seguida de perto pelo aumento das taxas de juro e por uma recente mudança na situação profissional – está a dissuadi-los de poupar dinheiro. “O aumento que ocorre uma vez numa geração deixou a sua marca nos hábitos de poupança americanos”, escreveu Hamrick no relatório.
Posso me aposentar aos 62 anos sem poupança?
Se você ganha de forma média, o Seguro Social substituirá apenas cerca de 40% de sua renda anterior. Portanto, se você se aposentar sem nenhuma poupança, poderá acabar efetivamente sofrendo um corte de 60% no salário. No início de 2023, o benefício médio da Segurança Social era de 1.827 dólares por mês. Isso representa uma renda anual de pouco menos de US$ 22.000.
“Tudo depende principalmente da renda”, disse John Graves, fundador e sócio-gerente do G&H Financial Group. “Na aposentadoria, a renda é rei. Existe uma crença comum de que são necessárias enormes quantidades de poupança, mas a realidade é que o rendimento garantido é muito mais importante do que um saldo IRA.”
Acredite ou não, existe um nome para isso:HENRIQUE. HENRY significa “Altos ganhadores, ainda não ricos” e refere-se a qualquer pessoa com alta renda, mas baixo patrimônio líquido. Para os HENRYs, pode ser frustrante sentir que não estão progredindo, mesmo que sua renda esteja bem acima da média. Muitos de nossos novos clientes são HENRYs.
“Quando você tiver 40 anos, deverá ter economizado três vezes o seu salário anual. Com base na renda média dos americanos nesta faixa etária, US$ 100 milentre 25-30 anosé muito bom; mas você precisaria aumentar suas economias para atingir a marca de 40 anos.”
Dados recentes da Northwestern Mutual mostram que uma pessoa média de 30 e poucos anos tem US$ 67.400 economizados para a aposentadoria. Então, se você tem um saldo de poupança de US$ 100.000 aos 30 anos,isso significa que você está à frente do jogo.
