Qual é o objetivo do consultor de investimentos?
Um consultor de investimentos é um indivíduo ou empresa que é pago porprestando consultoria sobre valores mobiliários aos seus clientes.
A função principal do consultor de investimentos é:Determinar o objetivo, a estratégia e as políticas de investimento de um fundo. Tome todas as decisões finais de investimento. Avaliar, selecionar e recomendar subconselheiros.
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro, especialmente porque é um custo adicional. Mas ter ajuda e conselhos extras pode ser fundamental para alcançar metas financeiras, especialmente se você estiver se sentindo preso ou inseguro sobre como chegar lá.
- Faça recomendações de investimento razoáveis, independentes de influências externas.
- Selecione corretoras com base em sua capacidade de fornecer a melhor execução de negociações para contas onde o consultor tem autoridade para selecionar a corretora.
Como regra geral, você deve trabalhar com um planejador financeirose você não se sente confiante em lidar com suas próprias finanças. Aqueles que confiam em sua capacidade de administrar suas finanças, incluindo todos os seus ativos, dívidas, planejamento de aposentadoria e impostos, podem não precisar de um planejador financeiro.
Enquanto os planejadores financeiros se concentram no planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e muito mais, os consultores de investimentos estão focados em ajudá-lo a investir. Esteja você investindo em fundos mútuos ou procurando transformar seu patrimônio com um plano financeiro, você pode considerar trabalhar com um consultor financeiro.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Estratégia financeira abrangente. ...
- Estratégia baseada em suas necessidades. ...
- Faça com que você siga o plano. ...
- Livre do trabalho financeiro. ...
- Fiduciários encarregados de trabalhar no seu melhor interesse. ...
- Planeje o inesperado. ...
- “Clareza de vida.” Pode ser fácil não pensar em como você está gastando seu dinheiro e por quê. ...
- Taxas pouco claras.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Qual é o retorno médio de um consultor de investimentos?
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Há muitos benefícios em trabalhar com um consultor financeiro, mas apenas35%dos americanos têm um, de acordo com o mais recente Estudo de Planejamento e Progresso da Northwestern Mutual 2022. E se você está entre os 65% das pessoas que não têm um consultor, talvez seja hora de conseguir um.
Um consultor financeiro baseado em comissão não custa nada - isto é, diretamente. Eles são compensadospor comissões dos produtos que eles vendem para você ou vendem para você. As comissões típicas para produtos e pacotes de investimento variam de 3 a 6% da venda.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, você geralmente deve considerar contratar um consultor quando tiver entre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles tiverem entre US$ 100.000 - US$ 500.000 em ativos líquidos.
Também vai depender de quanto dinheiro você tem para investir.Se você tem forte visão financeira e experiência em investimentos, então você pode investir seu próprio dinheiro. Se você tiver menos de US$ 50.000 em ativos líquidos, também poderá considerar fazer isso por conta própria, pois as taxas podem não valer a pena.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
A SEC tem uma definição tripla de consultor de investimentos. Afirma que para ser um consultor de investimentos, você deve:(1) para remuneração, (2) estar envolvido no negócio de, (3) fornecer consultoria ou emitir relatórios sobre valores mobiliários individuais.
Existem dois tipos principais de profissionais de investimento a serem considerados –“representantes registrados” (mais comumente chamados de corretores) e “representantes de consultores de investimentos” (frequentemente chamados de consultores financeiros ou consultores de investimentos).
Escolha CPAs ou consultores financeiros com base em suas áreas específicas de especialização e em suas metas e necessidades financeiras.Seu CPA é a pessoa indicada para formulários fiscais, declarações fiscais e conhecimento do código tributário. Seu planejador financeiro considera sua situação fiscal no contexto de seu quadro financeiro geral.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Você deve dar uma gorjeta ao seu consultor financeiro?
O melhor tipo de consultor é aquele que cria oportunidades para você, como ajudá-lo a arrecadar mais dinheiro, ou ajudar seu produto a entrar em um novo mercado, ou fazer algo que ninguém em sua equipe é capaz de fazer. Você deve dar uma gorjeta ao seu consultor financeiro?Dar gorjeta a um consultor financeiro seria inapropriado.
Consultores financeiros que lançam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendodeveria levantar uma bandeira vermelha com você. Ou o consultor financeiro não quer ou não pode lhe dar as informações necessárias sobre seus investimentos. De qualquer forma, não é bom para você e seu bem-estar financeiro.
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Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Escolhendo um consultor de investimentos
Ao avaliar consultores, os honorários costumam ser uma das considerações mais importantes. Num estudo recente, a McKinsey descobriu que os consultores abrangidos pelo seu inquérito cobravam uma taxa anual média de pouco mais de 1% sobre activos sob gestão para clientes com valores entre 1 e 1,5 milhões de dólares.1.
