Como funcionam os honorários de consultor financeiro?
Contratar um consultor financeiro pode parecer uma despesa desnecessária, maseles geralmente economizam dinheiro a longo prazo. Se você optar por contratar um consultor financeiro, certifique-se de que todos os seus honorários sejam transparentes antes de assinar. Normalmente, um consultor financeiro é recomendado quando a taxa é menor do que o que ele pode economizar para você.
Contratar um consultor financeiro pode parecer uma despesa desnecessária, maseles geralmente economizam dinheiro a longo prazo. Se você optar por contratar um consultor financeiro, certifique-se de que todos os seus honorários sejam transparentes antes de assinar. Normalmente, um consultor financeiro é recomendado quando a taxa é menor do que o que ele pode economizar para você.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Alguns consultores financeiros cobrampor hora ou por projeto por seus serviços. Os consultores financeiros cujos honorários são baseados em ativos sob gestão (AUM) cobrarão uma porcentagem com base nos ativos líquidos do cliente que administram.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Embora 1,5% esteja no limite superior para serviços de consultoria financeira,se isso é o que é preciso para obter o retorno que você deseja, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
A resposta curta é quepoderiam ser, dependendo de como uma empresa de consultoria estrutura seus honorários. Não há garantia de que a negociação funcionará, embora haja outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao contratar um consultor financeiro.
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O que é uma taxa de gestão financeira razoável?
A taxa média de um consultor financeiro geralmente chega a cerca de1% dos ativos que eles gerenciam. Esteja ciente de que você ainda pode pagar um dólar nominal mais alto, pois há uma base mais alta à qual a taxa percentual é aplicada.
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em alcançar seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
As taxas de gestão podem ou não cobrir não só os custos de pagamento aos gestores, mas também os custos de relações com investidores e quaisquer custos administrativos. As estruturas de taxas são geralmente baseadas em uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM). As taxas tendem a variar de0,10% a mais de 2% do AUM.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Os benefícios da taxa incluem apenastransparência, sem cobranças ocultas e sem conflitos de interesse para vender uma determinada linha de produtos ou oferta da empresa. As desvantagens dos consultores pagos podem incluir ser mais caro ou um escopo limitado de produtos e serviços oferecidos.
Dependendo do consultor de patrimônio líquido que você escolher, geralmente você deve considerar contratar um consultor quando tiverentre US$ 50.000 - US$ 1.000.000, mas a maioria prefere começar a trabalhar com clientes quando eles têm entre US$ 100.000 e US$ 500.000 em ativos líquidos.
Especialistas dizemfaz sentido contratar um consultor financeironas seguintes circunstâncias: Você não tem tempo ou disposição para administrar suas finanças. Você passa por um acontecimento importante em sua vida, como casamento, divórcio, perda do cônjuge, nascimento de um filho, mudança de residência ou mudança em sua situação profissional.
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por cento trabalham com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
No entanto, se você tiver ativos que valemmais de £ 1 milhão ou ter uma renda anual de seis dígitos, então você provavelmente se beneficiaria com o conselho de um contador fiscal.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Quando você deve deixar seu consultor financeiro?
Consultores financeiros que lançam jargões em sua direção, mas não conseguem explicar em termos leigos o que está acontecendodeveria levantar uma bandeira vermelha com você. Ou o consultor financeiro não quer ou não pode lhe dar as informações necessárias sobre seus investimentos. De qualquer forma, não é bom para você e seu bem-estar financeiro.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Então, um consultor financeiro pode torná-lo rico? A resposta é sim. Mas levaria muito tempo, a menos que você já tivesse uma quantia razoável de dinheiro. Definitivamente, um dos principais benefícios de trabalhar com um consultor financeiro é a lenta criação e proteção de riqueza a longo prazo.
